ルミネカードのメリット・デメリット!ETCカード・年会費・手数料・ポイント徹底比較

ルミネカード

Suicaが使えるクレジットカードとして人気の高いルミネカード。

ルミネという名前がついているだけあり、ルミネで買い物をする時に様々な特典が受けられるというのも魅力です。

  • ルミネ・NEWoManでの利用でいつでも5%OFF
  • 年に4回は10%OFFになる
  • Suicaのオートチャージで還元率1.5倍

ルミネをよく使う方や、普段Suicaを利用する方にはかかせないカードです。

もちろんルミネ以外にも、まだまだお得な特典はあります。

ここでは、ルミネカードのメリット・デメリットについて徹底解説していきます!

  1. ルミネカードの基本スペック
  2. ルミネカードのメリット
    1. ルミネで買い物するといつでも5%OFF
    2. 普通は定価でしか変えない本やCDも5%オフで買える
    3. 毎年4回の10%OFFセールでさらにお得に買い物できる
    4. 店舗オリジナルの特典が受けられる
    5. Suicaのオートチャージでポイント3倍!還元率1.5%になる
    6. JR東日本関連のサービスでもポイントが3倍貯まる
    7. ルミネ商品券に交換する
  3. ルミネカードのデメリット
    1. 2年目以降は年会費がかかってしまう
      1. 年会費の元は簡単に取れる
    2. 通常のポイント還元率が低め
    3. ルミネを利用しない人には恩恵が少ない
  4. ルミネカードのポイント制度
    1. 基本還元率0.5%でポイントが貯まり様々な商品に交換可能
      1. ルミネカードは税込価格にポイントが付与される
      2. 公共料金でもポイントが貯まる
    2. Suicaへのオートチャージで還元率1.5%!
    3. JREポイントにSuicaを登録すればポイントが別途加算
  5. ルミネETCカードの年会費・発行可能枚数・ポイントは?
    1. ルミネETCカードの年会費は477円+税
    2. ルミネETCカードは申し込みから10日で発行可能
  6. ルミネカードはどんな人におすすめ?
    1. 身近にルミネがあり普段からよく買い物している方
    2. 通勤などでJRをよく利用しSuicaで支払いをしている方
    3. 本やCD・DVDをよく購入する方
  7. ルミネカードポイント還元率を他社と比較
  8. ルミネカードが届くタイミングは?
    1. ルミネの仮カードの注意点
  9. ルミネカードの引き落とし日はいつ?
  10. ルミネカードを実際に利用した人たちの口コミ

ルミネカードの基本スペック

ルミネカード

ルミネカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • ルミネでいつでも5%OFF
  • マルイで年に4回10%OFF
  • 海外旅行保険が自動付帯

 

年会費 953円+税 ※初年度は無料
入会費 無料
ブランド VISA、JCB、MASTERCARD
利用可能枠 ショッピング 1万円~60万円
キャッシング 1万円~30万円
支払い方法 一回払い・ボーナス・分割・ボーナス併用・リボ払い
付帯保険 旅行傷害保険(国内・海外)
付帯機能 Suica、定期、ビュー

ルミネカードのメリット

  • ルミネで買い物するといつでも5%オフ
  • 普通は定価でしか変えない本やCDも5%オフで買える
  • 毎年4回10%オフがあるからお得
  • 店舗オリジナルの特典が受けられる

ルミネで買い物するといつでも5%OFF

ルミネカードを持つ最大のメリットが、ルミネでの買い物で5%オフが受けられること。

ルミネ内のショップなら、ルミネカードで買い物することでいつでも5%オフになります。

例えばルミネにあるお店で10000円の買い物をした場合、9500円で買い物できるというわけです。

これだけで500円の特になります。

無条件でこれだけの割引が受けられるのは大きなメリットです。

こういった割引は、セールやバーゲンなどの時は対象外ということも多いですが、ルミネカードはそういう日でもしっかり5%オフが適用されるので安心してください。

普段ルミネで買い物するという方なら、1年でかなりの恩恵が受けられます。

普通は定価でしか変えない本やCDも5%オフで買える

本やCDなどを普段からよく買う人で、定価より安く買えたらよいのに…と思っている方もいるのではないでしょうか。

本やCDというのは、一般的なお店では基本的に定価でしか買うことができません。

しかし、ルミネカードを使うことで、ルミネ内のショップであれば本でもCDでも5%オフで購入できます。

本というと、Amazonや楽天ブックスなどのネットショップで買うという方も多いかもしれませんが、ルミネカードを持っていればそれよりも安く買い物ができる場合も多いです。

ルミネカードを利用すると、いつでも5%OFFでかなりお得です。

現金ベースで本を安く買える方法はあまりないので、本好きな方はルミネカードを作って、ルミネ内のショップで購入してみるとよいでしょう。

毎年4回の10%OFFセールでさらにお得に買い物できる

ルミネでは、毎年4回ルミネカードで買い物をする人を対象に10%オフセールを行っています。

3月、5月、9月、11月の年4回です。

普段の5%オフよりもお得に買い物ができるので非常に便利です。

これはルミネの店舗だけでなく、オンラインストアのアイルミネも対象になっています。

もし欲しいものがあるなら、このタイミングを狙ってまとめ買いするのもよいでしょう。

店舗オリジナルの特典が受けられる

ルミネカードを持っていると、店舗独自の特典が受けられるというのも魅力です。

ルミネは色々な店舗がありますが、店舗ごとに独自の特典をつけている場合があります。

例えば有楽町店ならルミネカードを持っていると、駐車場の無料サービスが1時間追加で得られるようなサービスもあるので、身近な店舗でどういった特典が受けられるのか確認しておくとよいでしょう。

Suicaのオートチャージでポイント3倍!還元率1.5%になる

ルミネカードは通常還元率0.5%のカードです。常に還元率1.0%のクレジットカードと比べると、決して高い還元率とは言えません。

しかし、ルミネカードはSuicaのオートチャージに対応しています。

オートチャージを使えば、急いでいるときにチャージする時間もかからないばかりか、さらにポイントが貯まります。

例えば3000円チャージすると、45円分のポイントが貯まります。

45円というと大したことのない金額に見えますが、現金でチャージしても決してたまらないポイントです。

オートチャージを使っていると意外にもポイントが貯まるのでおすすめです。

JR東日本関連のサービスでもポイントが3倍貯まる

ルミネカードはオートチャージだけでなく、JR東日本関連の以下の方法でもポイント3倍になります。

  • 乗車券・特急券・回数券を購入する
  • 携帯電話からライナー券を購入する
  • 定期券を購入する
  • Suica定期券・Suicaカードを購入する
  • モバイルSuica

定期券を購入しても還元率が1.5%になります。

通勤、通学定期は毎月かなり高額になるので、クレジットカードでの支払いでお得にすませましょう。

ルミネ商品券に交換する

ルミネカードで貯まったポイントは商品券やSuicaのチャージのほか、ルミネ商品券にも交換可能です。

交換単位は1ポイント=1円以上のレートで交換可能です。

一気に交換すればするほど、交換レートがよくなりお得です。

ルミネをよく使う方にとっては、いつも使うお店の商品券に交換できるので使い道に困りませんね。

ルミネカードのデメリット

  • 2年目以降は年会費がかかってしまう
  • 通常のポイント還元率が低め
  • ルミネを利用しない人には恩恵が少ない

2年目以降は年会費がかかってしまう

ルミネカードは初年度の年会費が無料になりますが、2年目以降は年会費がかかってしまいます。

953円(税別)とそれほど高くはありませんが、年会費無料のクレジットカードはたくさんあるので、年会費がかかるというだけでもデメリットです。

ただし、ルミネカードはビューカードの一種で、年会費無料のビューカードというのは存在しないため、年会費がかかるのは仕方ないでしょう。

初年度は無料なので、とりあえず1年間使い勝手を試してみるのもよいでしょう。

もし自分に合ってないと感じたら、1年以内に解約すれば年会費がかかることはありません。

年会費の元は簡単に取れる

また、年会費がかかるとはいっても、その分を取り返すことはそれほど難しくありません。

ルミネカードはルミネでの買い物に使えば5%オフが受けられるので、年間ルミネで2万円以上買い物すれば年会費分は元が取れます。

また、Web明細にすることで、明細が発行されるたびに50円相当のポイントが貰えます。

1年で600円相当にはなるので、年会費の半分以上が戻ってくるのです。

ルミネカードを利用していれば、自然に年会費分の恩恵は受けられるので、それほど大きなデメリットではないでしょう。

通常のポイント還元率が低め

ルミネカードの還元率は0.5%とそれほど高くありません。

年会費無料のクレジットカードでも、基本還元率が1%というカードもあるので、還元率の高さを求めている人は他のカードを検討する余地はあります。

還元率が低いとはいっても、ルミネでいつでも5%OFFはかなり得です。

しかし、「公共料金でもポイントを貯めたい」「どこのショップで使っても還元率が1.0%以上になるカードが欲しい」方にはルミネカードは向きません。

ルミネを利用しない人には恩恵が少ない

ルミネカードの1番の魅力は、ルミネの店舗でいつでも割引が受けられるということです。

逆に言えばルミネで買い物をしないと、ルミネカードのメリットを最大限発揮できません。

近くにルミネがなかったり、買い物は他のショップを利用するという方には、あまりルミネカードの魅力を感じられないでしょう。

近くに店舗がなくても、オンラインストアのアイルミネを利用すれば5%オフの恩恵は受けられるので、積極的に利用しましょう。

ルミネカードのポイント制度

  • 基本還元率0.5%でポイントが貯まり様々な商品に交換可能
  • Suicaへのチャージでさらにポイントが貯まりやすくなる
  • JREポイントにSuicaを登録すればポイントが別途加算

基本還元率0.5%でポイントが貯まり様々な商品に交換可能

ルミネカードを使用して買い物をすると、基本的には還元率0.5%のポイントがつきます。

VISAやMastercardの加盟店で1000円の支払いを行うと、JREポイントが5ポイントつくということです。

JREポイントは1ポイント1円相当になるので、1000円で5円分のポイントがつきます。

ルミネカードは税込価格にポイントが付与される

他のクレジットカードでは、税抜き価格に対してポイントがつくこともありますが、ルミネカードは税込み価格にポイントがつきます。

税抜きで980円の買い物をした場合でも、税込みで1000円を超えれば1000円分のポイントがつくので、端数が無駄になりにくくなっています。

公共料金でもポイントが貯まる

公共料金やNHK受信料の支払いでもポイントが貯まるので、色々な支払いをクレジットカード払いにすれば効率的にポイントが貯められます。

貯まったポイントは商品券など様々な商品に交換できるので、どんどんポイントを貯めて欲しい商品と交換しましょう。

Suicaへのオートチャージで還元率1.5%!

基本還元率0.5%のルミネカードですが、Suicaチャージをすることで還元率をアップさせることができます。

Suiacaチャージやオートチャージ、窓口での切符購入などでは還元率が1.5%になります。

これはクレジットカードの中でもかなりの高還元率です。

そのままクレジットカード払いにするのではなく、Suicaへチャージしてから買い物をすれば、さらにポイントが貯めやすくなります。

もしJR東日本の定期券を買って通勤や通学をしているなら、かなりのポイントが得られるでしょう。

JREポイントにSuicaを登録すればポイントが別途加算

JREポイントにSuicaを登録すると、基本ポイントとは別にポイントが加算されるというのも、ルミネカードの魅力的なポイントです。

JREポイントに登録したSuicaを利用すると、JREポイントが0.5%~1.0%加算されます。

別途加算になるので、チャージした時の1.5%と合わせて最大2.5ポイントの還元になるということです。

一部エリアのキオスクやイトーヨーカドー、ヤマト運輸、紀伊國屋書店など様々な店舗がSuicaポイントに加盟しています。

こういった店舗が身近にある方なら、この方法を使うことでかなりポイントが貯めやすくなるでしょう。

ルミネETCカードの年会費・発行可能枚数・ポイントは?

ルミネカードを申し込むと、「ルミネETCカード」を申し込むことができます。

ルミネカードはviewカードと提携しているカードなので、ETCカードもview発行のカードになります。

ルミネETCカードの年会費は477円+税

ルミネカードの年会費とは別に477円(税抜き)かかり、ETCカードはルミネカード1枚につき、1枚で発行可能です。

ETCカードには年会費がかかるので、普段あまり高速道路を利用しないのであれば年会費無料のETCカードを申し込んだ方がいいでしょう。

ETCのためにカードを作るということはおすすめしません。

また、ルミネETCカードを利用で、JRE POINTが貯まります。有料道路料金利用の支払い1000円で2ポイントたまります。

ルミネETCカードは申し込みから10日で発行可能

ルミネカードとルミネETCカードを同時に申し込んだ場合は、ルミネカードとルミネETCカードは別々の発送になる点に注意しましょう。もちろんルミネカードに追加でETCカードを申し込むことも可能です。

ルミネカードを既に持っている場合は申し込みから約10日間でETCカードが届きます。

ルミネカードはどんな人におすすめ?

  • 身近にルミネがあり普段からよく買い物している方
  • 通勤などでJRをよく利用しSuicaで支払いをしている方
  • 本やCD・DVDをよく購入する方

身近にルミネがあり普段からよく買い物している方

ルミネで頻繁に買い物をする人なら、ルミネカードの魅力を最大限活かすことができます。

ルミネには様々な店舗が入っているので、食品から衣服、雑貨など様々なものが揃います。様々な商品がいつでも5%OFFで安く買えるというのは、ルミネカードの大きなメリットです。

さらに年に4回10%引きのセールも開催されるので、身近にルミネがあればそれを狙って買い物することもできます。

必要なものを10%オフの時にまとめて買うことで、年間でかなりの節約に繋がるでしょう。

通勤などでJRをよく利用しSuicaで支払いをしている方

普段から通勤や通学で電車をよく利用し、Suicaを使っているという方にもルミネカードはおすすめです。

ルミネカードを使いSuicaのチャージをすることで、1.5%の還元が受けられます。

通常は0.5%の還元率なので、3倍の還元が受けられるというわけです。

さらにJREポイントにSuicaを登録しておけば、JR東日本の構内で切符を買う際に0.5%~1.0%のポイントが別途加算されます。

最大2.5%のポイント還元が受けられるので、よく定期券を買ったりSuicaをチャージする人なら、かなりのポイントが貯められるでしょう。

本やCD・DVDをよく購入する方

本やCD、DVDなどは定価で買う機会の多い商品です。

ポイントを貯めたり商品券で買ったり、間接的にお得に購入することはできますが、現金で安く買うことは難しいでしょう。

しかし、ルミネカードを持っていれば、そんな本やCDも安く買うことができます。

ルミネカードはルミネに入っている店舗で5%OFFになるので、ルミネ内の本屋さんやCDショップでももちろん割引になります。

頻繁に本を買う人にとっては、毎回5%オフになるというのは魅力的でしょう。

ルミネカード公式サイト

 

ルミネカードポイント還元率を他社と比較

カード名 還元率
ルミネカード 0.50%~1.84%
OricoCard THE POINT 1.0%~3.0%
楽天カード 1.0%~3.0%
JCB CARD W 1.0%~3.0%
Yahoo! JAPANカード 1.0%~3.0%
エポスカード 0.5%~1.0%
VIASOカード 0.5%~1.0%

ルミネカードの還元率は、0.5%~1.84%です。

楽天カードやYahoo! JAPANカードは年会費無料にも関わらず、ルミネカードよりも高い還元率です。

しかし、ルミネカードはルミネでの買い物で常時5%の割引などの特典があります。

またSuicaを活用すればさらに還元率は上がるので、決してポイントが貯めにくいカードというわけではありません。

ルミネカードが届くタイミングは?

ルミネカードはWEBで申し込みを行うと、だいたいカードが手元に届くまで2週間程度掛かります。

カード発行のスピードは平均的ですが、ルミネの店舗での申し込みで最短即日でカード発行することも可能です。

店舗で申し込みをすれば、その日のうちにカードを受け取ることができます。

しかし、このカードはあくまで仮カードなので注意してください。

ルミネの仮カードの注意点

仮カードはルミネだけで使用できるものです。

国際ブランドがついていないため、ルミネやニュウマンなどでしか利用できません。

また利用限度額も最大10万円と低く設定されています。

本カードは発行までに時間が掛かりますが、仮カードでもルミネでの買い物は問題なくできるので、その日のうちに割引が受けられます。

近くにルミネがあり、すぐにでもカードを使いたいという方は、店舗で申し込みしましょう。

ルミネカードの引き落とし日はいつ?

ルミネカードの支払日は毎月4日、締め日は毎月月末です。注意したいのは、支払日は利用した月の翌々月の4日になるということです。

例えば5月に利用した分は、5月末に締められ7月の4日に支払うことになります。基本的には月末が締め日となっているので、1日~31日に使用した分が利用額です。

しかし、31日に利用した分が翌月に持ち越されることもあります。

店舗によっては情報が翌日に送信されることもあるので、その場合は翌月分の利用となってしまいます。

思っていた金額と違う場合もあるので、支払日の前に確定した金額を確認しておくとよいでしょう。

ルミネカードを実際に利用した人たちの口コミ

年代 40代
職業 パート

ルミネカードは、ルミネならいつでも5%オフで買い物ができるので、私のような主婦にはすごくありがたいです。

普段はルミネで買い物していますが、ちょっとした食料品や雑貨を買ったりするのにも割引が受けられるので助かります。

年間で換算すると、かなりの額になっているのではないでしょうか…少しでも節約したい、そういう方にはぴったりなカードです。

ルミネに入っている店舗なら、どこでも割引されるというのも気に入っています。ルミネには色々なお店があって、ありとあらゆるものが揃うので、だいたいの買い物は済ませられます。

本やCDも安く買えるので、買えるものは全てルミネで買うようにしています。

年代 30代
職業 会社員

私は通勤で電車をよく利用するので、ルミネカードは最高のカードです。

Suicaのチャージで普段以上にポイントが貯まるので、基本還元率以上の還元率になっています。Suicaは電車に乗る時はもちろん、お店によっては買い物にも使えるのですごく便利です。

使い方によっては、かなりの還元率になるカードだと思います。基本還元率が高いカードは他にもありますが、それらと比べてもポイントの貯まりやすさは段違いです。

ルミネカードに変えてからかなりポイントが貯まるようになったので、私のようにSuicaを使う人にはよいカードだと思います。

年代 40代
職業 会社員

ルミネが近くにないので、割引などの恩恵は受けられませんが、Suicaのチャージ分だけでもかなり得しています。年会費がかかるので抵抗があったのですが、実際使ってみると年会費分はすぐ元が取れます。

ルミネの店舗が近くになくても、オンラインストアのルミネでも割引が受けられるので、それほど不便さは感じません。ただ付帯している保険がちょっと弱い感じがするので、そこだけが気になります。

ルミネカード公式サイト

 

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