学生専用ライフカードのメリット・デメリット!ETCカード・年会費・手数料・ポイント徹底比較

学生用ライフカード ライフカード

クレジットカードには色々な種類がありますが、中には学生向けのものも多く用意されています。

学生向けのカードは、学生ならではのお得なサービスがついているので、非常に便利なカードです。

そんな学生向けカードの中でも人気なのが学生専用ライフカードです。

学生専用ライフカードにはどんな魅力があるのか、詳しく知りたいという方も多いのではないでしょうか。

今回は学生専用ライフカードのメリットやデメリット、年会費やポイントなどを詳しく解説していきます。

学生専用ライフカードの基本スペック

年会費 無料
入会費 無料
利用可能枠 月5~30万円
キャッシング利用枠 月0~10万円
申し込み条件 18歳以上満25歳以下
大学、大学院、短期大学、専門学校に在学中の方(高校生は不可)
ポイント還元率 0.5%~3.3%
マイレージ ANA(還元率は1pt=0.3マイル)
利用できる電子マネー nanaco、ライフカードiD、Edy、Suica

学生専用ライフカードのメリット

  • 通常は有料となっている海外旅行傷害保険が無料で付帯されている
  • 海外でショッピング利用すると5%のキャッシュバックが受けられる
  • 審査が早く急いで作りたい時に便利

通常は有料となっている海外旅行傷害保険が無料で付帯されている

学生専用ライフカードには、最高2000万円の海外旅行傷害保険が付帯されています。

これは、通常有料で付帯されるものなので非常にお得です。

年会費が無料でこれだけの保険が付帯しているカードはなかなかありません。

自動付帯となっているので、保険のために旅行代金をカードで支払ったりする必要もないです。

補償額も最高2000万円と高額なので、安心して旅行ができます。

他にも、最高200万円の傷害治療費用の補償も受けられます。

傷害治療費用は利用する可能性が高いので、補償が受けられると安心です。

自己負担3000円で、最高20万円の携行品損害を付帯することもできます。

海外でショッピング利用すると5%のキャッシュバックが受けられる

海外のショッピングでキャッシュバックが受けられるというのも大きなメリットです。

海外で買い物をする時にカードで支払いすると、5%が指定した口座に還元されます。

海外旅行先で、ホテルやラストランなどで学生専用ライフカードを使い10万円の支払いをしたとします。

その場合、10万円の5%である5000円分がキャッシュバックされるというわけです。

いくらキャッシュバックされるかには上限があります。

年間5万円までになっているので、100万円まではカード払いにすればキャッシュバックが受けられます。

もちろんキャッシュバックが受けられるだけでなく、支払いにカードを使えばポイントも貯まるので非常にお得です。

キャッシュバック分のお金は、基本的に請求月の翌々月の10日に振り込みしてもらえます。

審査が早く急いで作りたい時に便利

学生専用ライフカードは、審査が早いことでも人気のカードです。

最短3営業日で発行してもらえるので、海外旅行に行く直前で急いで作りたい時にも便利。

早くカードを発行するには、オンラインでの申し込みをするとよいでしょう。

オンラインで指定口座を設定すれば、カード発行までの時間が短くなります。

なかなか店舗に出向く時間がないという方でも、ネット上で申し込みが完結できれば好きな時にカードが作れてしまいます。

書類を郵送したりする手間も省くことができるので便利です。

急に海外旅行に行くことになった、留学直前にカードを作りたい、そういう時も最短3営業日でカードを作ることができれば十分間に合うでしょう。

学生専用ライフカードのデメリット

  • 基本ポイントの還元率が低く人によってはポイントが貯まりにくい
  • 海外旅行に行かない人にはメリットが少ない
  • 卒業後には特典が少なくなってしまう

基本ポイントの還元率が低く人によってはポイントが貯まりにくい

クレジットカードを使う目的は色々ありますが、ポイントをたくさん貯めてお得に使いたいという方もいるでしょう。

そういう方にとって、ポイントの貯まりやすさは重要です。

学生専用ライフカードの基本的なポイント還元率は0.5%です。

他のクレジットカードを見ると、基本ポイント還元率が1.0%や1.5%のカードもあるため、それと比べると低めです。

ポイントアッププログラムや、ポイント獲得率アップの特典などもあるので、それを利用すればポイントは貯まりやすいですが、やはり基本ポイント還元率が低いというのはデメリットになるでしょう。

海外旅行に行かない人にはメリットが少ない

学生専用ライフカードは、海外で利用するのに便利なカードです。

海外利用した時にキャッシュバックがついたり、海外旅行保険が充実していたりという魅力があります。

しかし、これは海外に行かない人には得られないメリットです。

一方で、日本で使う場合だけを見るとそれほどメリットが多いカードではありません。

他のクレジットカードには、日本で利用するのに便利なサービスや特典がついているものもあるため、海外旅行にあまり行かないという人にとっては、そういったカードの方が向いているかもしれません。

卒業後には特典が少なくなってしまう

学生専用のクレジットカードというと、学生の間しか使えないと考えている方もいるのではないでしょうか。

しかし、学生専用ライフカードは学校を卒業した後でも問題なく使用することができます。

学生には嬉しい特典も多くついているので、学生にとっては非常に使いやすいカードです。

しかし、卒業した後も使えるとはいっても、卒業してしまうと特典が少なくなってしまうというデメリットがあります。

学生専用ライフカードの最大の魅力でもある、海外旅行損害保険の自動付帯や、海外利用分のキャッシュバックサービスは在学中のみの特典となっています。

そのため、これらを目当てに学生専用ライフカードを作った人の場合、卒業後に魅力が半減してしまう可能性がある点には注意が必要です。

もちろん、卒業後に全ての特典がなくなってしまうわけではありません。

年会費無料は継続しますし、ボーナスポイント制度など魅力的な特典は残るので、そういった特典を魅力に感じているなら卒業後も使い続ける価値は十分にあります。

学生専用ライフカードのポイント制度

  • 誕生日月にはポイント還元率がアップする
  • 年間の利用額に応じてボーナスポイントが付与される
  • 電子マネーチャージでもポイントが貯まるからお得

誕生日月にはポイント還元率がアップする

基本ポイントの還元率が決して高いとは言えない学生専用ライフカードですが、様々な還元率アップの特典がついているという魅力があります。

その中でも、特に大きいのが誕生月のポイントアップです。

学生専用ライフカードのポイントプログラムは、LIFEサンクスプレゼントが適応されます。

入会後の1年間はポイント1.5倍となっているので、基本ポイント還元率の低さをカバーできます。

また、毎年誕生日の月はポイント3倍になるので、ポイントが貯まりにくいと感じることはないでしょう。

年間の利用額に応じてボーナスポイントが付与される

カードの利用額が増えれば増えるほど、翌年度のポイントがアップするというのも学生専用ライフカードの魅力です。

カードの利用額が50万円を超えれば翌年度のポイントが1.5倍に、150万円を超えると2倍にアップします。

2倍にアップすれば還元率は1%になるので、他のクレジットカードの還元率と比べても低くありません。

年間50万円というと学生にとっては厳しい数字に見えるかもしれませんが、学生専用ライフカードは公共料金の支払いなどにも対応しています。

一人暮らしをしている学生の場合、公共料金の支払いを自分で行っていることも多いでしょう。

学生専用ライフカードを使って毎月のこういった支払いを支払えば、年間50万円利用するのも決して難しいことではありません。

海外旅行に行く時に便利なカードですが、携帯電話の料金を払ったり、電気代や水道代を払ったりするのに使えば、しっかりとポイントが貯められるカードです。

電子マネーチャージでもポイントが貯まるからお得

学生専用ライフカードは、様々な電子マネーにも対応しています。

セブンイレブンで使えるnanacoや交通機関で使えるSuicaなど、学生がよく利用する電子マネーが使えるというのも魅力です。

こういった電子マネーをチャージする時に、学生専用ライフカードを使えばポイントが効率的に貯められます。

マネーチャージの還元率は0.25%です。

コンビニや電車、バスなど利用機会の多い場所でコツコツとポイントが貯められるというのは非常に便利です。

こういった電子マネーをよく利用するという方は、マネーチャージする際に学生専用ライフカードを使うようにしましょう。

少しずつですが確実にポイントを貯めることができます。

学生専用ライフカードはどんな人におすすめ?

  • 海外に行く機会が多く海外旅行損害保険がついたクレジットカードを探している学生
  • 余計な費用を掛けずにすぐにクレジットカードを作りたい方

海外に行く機会が多く海外旅行損害保険がついたクレジットカードを探している学生

学生の中には留学や旅行で海外に行くという方も多いでしょう。

そういった方がクレジットカードを持っておくと非常に便利です。

色々なクレジットカードがありますが、やはり学生が使うなら学生に特化したクレジットカードを選ぶほうがよいでしょう。

海外に行く機会が多い学生で、どのクレジットカードにしようか迷っている方におすすめなのが学生専用ライフカードです。

学生専用ライフカードの魅力は、何と言っても海外で使った時の特典が多いということです。

まず、大きなポイントが、海外で利用すると年間5万円までキャッシュバックが受けられるということでしょう。

海外で食事をする時、何か買い物する時にカードを使えば、5%分が還元されます。

ホテルやレストランなど、使える場所も多いので、支払いをカードにするだけでかなりお得です。

また、学生だとそれほど英語が話せず、海外旅行に不安を感じている方も多いかもしれません。

学生専用ライフカードには、LIFEDESKという海外アシスタンスサービスが付帯しているので、英語が話せなくても安心です。

何か困ったことがあった時、電話で問い合わせると日本語で適切なサポートが受けられます。

カードを持っているだけで、日本語によるサポートが受けられるというのは大きな魅力です。

余計な費用を掛けずにすぐにクレジットカードを作りたい方

学生の場合年会費や入会金が掛かると、大きな負担になってしまいます。

学生専用ライフカードは、年会費も入会金も無料で作ることができるので、余計な費用は一切かかりません。

また、申し込んでからカード発行までが早いというのもポイントです。

海外旅行に行く前に、すぐにカードを作りたいという時にも便利なカードです。

ネットで申し込みを完結できるので、近くに店舗がないという方でもすぐにクレジットカードが持てます。

学生専用ライフカードポイント還元率を他社と比較

カード名 ポイント還元率
学生専用ライフカード 0.5%~5.0%
JCB CARD EXTAGE 0.75%~2.5%
三井住友デビュープラスカード 1.0%~1.15%
楽天カード アカデミー 1.0%~3.0%
MUFGカード Initialカード 0.5%
三井住友VISAカード 0.5%

学生専用ライフカードのポイント還元率を、他のクレジットカードと比較してみると、基本ポイント還元率はそれほど高くありません。

三井住友デビュープラスカードや楽天カードアカデミーは、基本ポイント還元率が1.0%と学生専用ライフカードの0.5%に比べると高いです。

しかし、学生専用ライフカードは様々な特典によってポイント還元率がアップするため、それを含めると他のカードと比較してもかなり高い還元率になっています。

学生専用ライフカードが届くタイミングは?

学生専用ライフカードを申し込みし、カードが手元に届くまでの期間ですが、申し込み方法によって変わります。

インターネットで申し込みした場合は最短3日ですが、通常カード発行の手続をした場合には2~3週間程度掛かるので注意してください。

最短でカード発行するためにはいくつか条件があります。

まず、最短発行の条件になるのがインターネットから申し込みすることです。

パソコンやスマホを使い、インターネット上で申し込みをしましょう。

次に、引き落とし口座を、提携金融機関の口座にするというのも条件です。

ゆうちょ銀行や三井住友銀行など、提携金融機関を選ぶことでカード発行までを早くすることができます。

少しでも学生専用ライフカードを早く手に入れたければ、これらの条件を守るようにしましょう。

学生専用ライフカードの引き落とし日はいつ?

学生専用ライフカードは、カードを使って支払いをした時に、すぐにお金が支払われるわけではありません。

支払日が決まっていて、その時にまとめて口座から引き落とされることになります。

学生専用ライフカードの支払日は、請求月の27日か翌月の3日です。

締め日は毎月5日となっているため、5日に決定された金額が支払日に口座から引き落とされます。

もし、支払日に口座に支払い分の金額が入っていない場合、支払いが完了しなくなるので注意してください。

支払いができないと延滞となってしまい、ペナルティーが課せられることもあります。

信用を落としてしまうことにもなり、クレジットカードの利用が制限される可能性もあるので、支払日までにしっかりと口座にお金を入れておきましょう。

学生専用ライフカードを実際に利用した人たちの口コミ

年代 20代
職業 学生

海外留学することになり、それを機にクレジットカードを作ることにしました。学生でも作れるクレジットカードを探していた時、見つけたのが学生専用ライフカードです。他にも、学生向けのクレジットカードはあったのですが、海外で使った時の特典がすごく充実していたので決めました。留学先では日々の買い物で、学生専用ライフカードをよく使っています。ただ支払いをカードにするだけで、キャッシュバックが受けられるのですごくお得です。自分でも知らない間に、結構な額キャッシュバックが受けられていてびっくりします。

年代 10代
職業 学生

大学に入ってできた友達と、初めての海外旅行に行くことになりました。友達からクレジットカードを持っておくと良いよと勧められ、作ったのが学生専用ライフカードです。選んだ理由は、海外旅行の保険が手厚かったことです。年会費無料なのに、2000万円までの海外旅行傷害保険がついています。初めての海外ということで、旅行先で何か病気になったりケガをしたらどうしようと不安もあったのですが、この保険のおかげで安心して旅行ができました。他にも学生ならではの特典が多いというのも良かったです。

年代 20代
職業 学生

海外旅行に行くのが昔からの夢で、大学生になって初めて海外旅行に行くことになりました。一人旅だったのですごく不安もあったのですが、学生専用ライフカードのライフデスクのおかげで安心して旅行ができました。ライフデスクはアシスタンスサービスで、何かあった時に日本語でサポートが受けられるのですごく便利です。私は殆ど英語が話せないのですが、これのおかげで全く問題なく旅行ができました。フリーダイヤルで電話できるというのも、学生にはありがたかったです。旅行先で事故にあい困った時も、電話で手厚いサポートが受けられました。

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