【2019年】クレジットカード審査難易度を10段階でランキング!年会費・難易度・特徴を徹底比較

クレジットカード審査難易度を10段階でランキング!年会費・難易度・特徴を徹底比較 クレジットカード審査

クレジットカードを申し込みに避けて通れないのがクレジットカードの審査です。

審査難易度はカードごとに違うので「自分が申し込めるランクを知りたい」「自分の興味があるカードはどのランクか」気になりますよね。

ここではクレジットカードの審査難易度を10段階に分けて一覧で紹介します。

自分が申し込みたいカードはどのランクにあるのか確認してみてください。

  1. クレジットカードの審査難易度はどうやって決まる?
    1. クレジットカードの発行元で審査難易度が異なる
    2. クレジットカードのランクが上がれば審査難易度があがる
    3. 申し込み可能年齢が上がるほど審査難易度があがる
    4. 年会費が上がるほど審査難易度があがる
  2. クレジットカードの審査難易度!ランクを10段階で紹介
    1. 審査難易度レベル1:過去に問題があった人でも審査通過の可能性があるカード
      1. ライフカードch(有料)…公式サイトで審査について言及している唯一のカード
        1. さらに審査が甘いデポジット型のライフカードもある
      2. アコムACマスターカード…独自審査で現在の返済能力を審査
      3. Tカードプラス(SMBCモビットnext)…消費者金融系のカード
    2. 審査難易度レベル2:フリーターや年収に自信がない人向けのクレジットカード
      1. 流通系×年会費無料で審査が甘め
        1. 楽天カード…楽天サービスの拡大のため審査が甘い
        2. イオンカード…ターゲット層が主婦のため審査が甘め
        3. イオンカードセレクト
        4. エポスカード…若い年齢がターゲットで学生や20代の方も審査通過しやすい
      2. コンビニ系のクレジットカードも審査が甘め
        1. セブンカード・プラス
        2. ファミマTカード
      3. 学生向けのカード…学生は収入がなくても大丈夫
        1. 三井住友VISAデビュープラスカード
        2. JCB CARD EXTAGE
        3. JCB CARD W
        4. 学生専用ライフカード
    3. 審査難易度レベル3:カード難易度は高くないが無職の方は厳しい
      1. ネット系のクレジットカード
        1. オリコカード・ザ・ポイント
        2. ヤフーカード
      2. ショッピングモールのクレジットカード
        1. ルミネカード
      3. 即日発行が可能なカード
        1. セゾンパール・アメックス
    4. 審査難易度レベル4:年収100万円程度で発行可能なクレジットカード
        1. 三井住友VISAクラシックカード
        2. JCB一般カード
      1. 航空・電車など交通系のクレジットカード
        1. ANA To Me CARD PASMO JCB
        2. ビックカメラSuicaカード
    5. 審査難易度レベル5:格安ゴールド・ヤングゴールド
      1. 格安ゴールドカード
        1. 楽天ゴールドカード
        2. MUFGゴールドカード
        3. エポスゴールドカード
        4. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
      2. 若者向けのヤングゴールドカード
        1. JCB GOLD EXTAGE CARD
        2. 三井住友VISAプライムゴールド
    6. 審査難易度レベル6:年収300万円程度で審査通過が可能なカード
      1. アメックス系カード
        1. アメリカン・エキスプレスカード
        2. アメックス・スカイトラベラーカード
      2. 年会費1万円程度のゴールドカード
        1. dカードGOLD
        2. 楽天プレミアムカード
    7. 審査難易度レベル7:年収350万円以上+勤続年数3年以上で安定した収入がある
      1. 大手発行でステータスの高いゴールドカード
        1. 三井住友VISAゴールドカード
        2. JCBゴールドカード
      2. アメックス×航空会社のゴールドカード
        1. デルタ・スカイマイル・アメックスゴールド
        2. ANAワイドゴールド
        3. JALアメックスゴールド
        4. SPGアメックスカード
    8. 審査難易度レベル8:ゴールドカードの中でも審査が厳しめ+直接申し込み可能なプラチナカード
      1. アメックスブランドのゴールドカード
        1. アメックス・ゴールド
        2. ANAアメックスゴールド
        3. ダイナースクラブカード
      2. 年会費安め+直接申し込み可能なプラチナカード
        1. MUFGカード・プラチナ・アメックス
        2. セゾン・プラチナ・ビジネス・アメックス
    9. 審査難易度レベル9:ステータス性の高いプラチナカード
        1. JCBプラチナカード
        2. 三井住友VISAプラチナカード
        3. 楽天ブラックカード
    10. 審査難易度レベル10:直接申し込み不可のブラックカード
        1. JCBザ・クラス
        2. ラグジュアリーカードゴールド
        3. ダイナースクラブプレミアムカード
        4. アメックス・プラチナカード
    11. 審査難易度レベル最高峰:最難関のアメックスセンチュリオン
  3. クレジットカードの審査で重視されるポイントは?
    1. 申し込み者の属性(職業・年齢・勤続年数・収入・配偶者の有無など)
      1. 学生の審査
      2. 専業主婦の審査
      3. アルバイト(フリーター)の審査
      4. 無職の審査通過は厳しい
    2. 申し込み者の信用情報
    3. ブラックリスト入りしていると審査に通らない
  4. 審査のないクレジットカードはないの?
    1. 家族カードなら審査がない
  5. 審査難易度を確認してカードを申し込もう

クレジットカードの審査難易度はどうやって決まる?

クレジットカードの発行元で審査難易度が異なる

クレジットカードにはどの系統の会社が発行しているかによって審査難易度が異なってきます。

カードを発行している会社の系統は主に5通りです。

カードの種類 発行している機関 主なクレジットカード 審査難易度
銀行系クレジットカード 銀行 三井住友VISAカード 高い
交通系クレジットカード 航空会社・JRなど ANAカード・ビューカード やや高め
信販系クレジットカード 信販会社(オリコ・ジャックスなど) オリコカード・REXカード 普通
流通系クレジットカード 小売業者・ネット流通系 イオンカード・楽天カード 易しい
消費者金融系クレジットカード 消費者金融 アコムACマスターカード 独自基準

一般的に銀行系のクレジットカードの審査は厳しく、流通系や消費者金融系のクレジットカードの審査難易度は高い傾向にあります。

流通系会社は「カードを発行して自社の商品を買って欲しい」と思っています。イオンカード所有者が毎月20日と30日に5%OFFになったり、ルミネカードで常に5%OFFで買えたりするのもこのためですね。

楽天カードやYahoo!JAPANカードなども流通系のカードに分類されます。審査が易しいカードを探している方は流通系のクレジットカードを探してみるといいでしょう

クレジットカードのランクが上がれば審査難易度があがる

クレジットカードがランクが分かれています。

上から順にブラックカード・プラチナカード・ゴールドカード・一般カードです。カードのランクが上がるにつれて利用限度額も高額になってきます。

例えば一般カードの利用限度額は10万円~80万円程度ですが、ゴールドカードの利用限度額は50万円~80万円です。

利用できるお金が多いということは、返済時もリスクも高まるということ。

カード会社としては貸し倒れのリスクをなくしたいので、カードのランクがあがり利用限度額が高いカードほど審査が厳しくなるのです。

申し込み可能年齢が上がるほど審査難易度があがる

一般的にクレジットカードの申し込める年齢が上がるほど審査難易度は高くなります。

三井住友VISAカードには大学生が申し込める「三井住友VISAデビュープラスカード」と「三井住友VISAゴールドカード」例にして考えます。

  • 大学生が申し込める三井住友VISAデビュープラスカードの申し込み資格は「20歳以上の方」
  • 三井住友VISAゴールドカードの申し込み資格は「満30歳以上で、本人に安定した収入がある方」

このように申し込み可能年齢が上がるほど審査難易度はあがります。

年会費が上がるほど審査難易度があがる

あくまで一種の傾向ですが、年会費が高いほど審査難易度が上がります。

年会費=審査難易度ではありませんが、年会費が高い→カードの特典が充実していてカードのランクが高い→審査難易度が高い

このような仕組みです。

クレジットカードの審査難易度!ランクを10段階で紹介

ここからはクレジットカードの審査難易度をランキングします。

あくまで当サイトが判断した難易度であり、実際の難易度とは異なる場合があるので注意してください。

審査難易度レベル カード名 カードの種類 年会費 カードの特徴

1

過去のクレヒスに問題ありでも審査通過の可能性あり

ライフカードch(有料)

学生専用ライフカード

信販系(特殊) 5400円

10800円

公式サイトで審査が不安な方でも大丈夫と名言しているカード
アコムACマスターカード

アコムACマスターカード

消費者金融系 無料 独自審査

最短30分カード発行

リボ専用カード

Tカードプラス(SMBCモビットnext)

Tカード プラス(SMBCモビット next)

消費者金融系 無料 独自審査

リボ専用カード

2…フリーター・年収に自信がない人向け 楽天カード

楽天カード

流通系 無料 日本で最も発行されている高還元カード
イオンカード

イオンカード

流通系 無料 主婦ターゲットで審査が甘め
イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

流通系 無料 キャッシュカードと一体型
エポスカード

エポスカード

流通系 無料 マルイで10%OFF

最短当日発行

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

流通系 無料 nanaco一体型でオートチャージ可能
ファミマTカード

ファミマTカード

流通系 無料 Tポイントが貯まる
 学生向け  三井住友VISAデビュープラス

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)

 銀行系  無料  学生向けカード
JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

 プロパー  無料  29歳以下限定カード
JCB CARD W

JCBCARDW

プロパー  無料  39歳以下限定JCB NO.1還元率カード
 学生専用ライフカード

学生専用ライフカード

 信販系  無料  18歳~25歳限定誕生日にポイント3倍
3

難易度は低めだが無職は厳しい

 オリコカード・ザ・ポイント

オリコカード

 信販系  無料  Amazonでお得な高還元率カード
 ヤフーカード

ヤフーカード

 流通系  無料  Yahoo!でお得

審査時間が短い

 ルミネカード

ルミネカード

 流通・交通系 初年度無料

次年度953円+税

 ルミネでいつでも5%OFF

Suica付き

 セゾンパールアメックス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

 信販系  初年度無料

次年度1000円

 最短当日発行
 4

年収100万円程度で発行可能

 三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカード

 銀行系  1620円  三井住友のベーシックな一枚
 JCB 一般カード

JCB一般カード

 プロパーカード  1350円  JCBオリジナルシリーズのベーシックな一枚
ANA To Me CARD PASMO JCB

ANA To ME CARD PASOMO JCB(ANAソラチカカード)

 交通系 2,000円 陸で最強にマイルが貯まるカード
 ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード

 交通系  実質無料  通常還元率1.0%+Suica一帯型カード

格安ゴールド

 

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

流通系 2,000円 楽天市場で還元率5.0%
MUFGカードゴールド

MUFGカード ゴールド

銀行系 2,057円 18歳以上が申し込めるカード
エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

流通系 条件付き無料 直接申し込み不可

空港ラウンジ利用可能

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

流通系 1,950円 電子マネーチャージでもポイントが貯まる
ヤングゴールドカード JCB GOLD EXTAGE CARD

JCB GOLD EXTAGE

プロパー 3,000円 入会から5年後にJCBゴールドカードに
三井住友VISAプライムゴールド

三井住友VISAプライムゴールドカード

銀行系 5,400円 30歳からは三井住友VISAプライムゴールド
 6

年収300万円程度で審査突破可能

アメリカン・エキスプレスカード

アメリカン・エキスプレス・カード

 プロパー 12,960円  外資系のため独自審査
アメックス・スカイトラベラーカード

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

 交通系 10,800円  ANAマイルが貯まる
dカードGOLD

dカード GOLD

 流通系 10,800円  通常還元率1.0%

ドコモ利用者ならさらにお得

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード

 流通系 10,800円  空港ラウンジ利用可能
 7

年収350万円以上+勤続年数3年以上

 三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード

 銀行系 10,800円  ステータス性の銀行系ゴールドカード
 JCBゴールドカード

JCBゴールド法人カード

 プロパー 10,800円  JCBオリジナルゴールドカード
デルタ・スカイマイル・アメックスゴールド

デルタ・スカイマイル ・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

 交通系 28,080円  スカイマイルが貯まるアメックスカード
 ANAワイドゴールドカード

ANA VISAワイドゴールドカード

 交通系 15,120円  ANAマイルが貯まるカード
JALアメックスゴールド

JALアメリカン・エキスプレス club-A-ゴールド

 交通系 20,250円  JALマイルが貯まるアメックスカード
SPGアメックスカード

スターウッド プリファード ゲスト・アメリカン・エキスプレス・カード

 プロパー 31,000円  持っているだけで高級ホテル上級会員資格
 8

年収400万円程度必要なゴールドカード+格安プラチナカード

アメックス・ゴールド

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

 プロパー 29,000円  特典・ステータスはプラチナカード並み
ANAアメックスゴールド

ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

プロパー 31,000円  ANAマイルがかなり貯まる
ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカード

 プロパー 22,000円  審査基準が下がってきている
MUFGカード・プラチナ・アメックス

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

銀行 20,000円  コスパ最強のプラチナカード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス

流通系 20,000円  個人でも申し込み可能

コスパプラチナカード

 9

ステータス性の高いプラチナカード

JCBプラチナカード

JCBプラチナ

 プロパー 25,000円  25歳以上直接申し込み可能
三井住友VISAプラチナカード

三井住友プラチナカード for Owners

 銀行系 50,000円  30歳以上申し込み可能
楽天ブラックカード  流通系 30,000円  ランクはプラチナカード並み
 10

直接申し込み不可のブラックカード

JCBザ・クラス

 プロパー 50,000円  JCB最高峰で審査厳しめ
ラグジュアリーカードゴールド

GOLD CARD(ラグジュアリーカード)

 銀行 155,000円  Master Cardランクのブラックカード
ダイナースクラブプレミアムカード

ダイナースクラブプレミアムカード

プロパー 130,000円 ダイナースのブラックカード

審査難易度低下気味

 最高峰  アメックス・センチュリオン

アメックス・センチュリオン

プロパー 350,000円 入手最難関ブラックカード

審査難易度レベル1:過去に問題があった人でも審査通過の可能性があるカード

ライフカードch(有料)…公式サイトで審査について言及している唯一のカード

ライフカードch(有料)

ライフカードch(有料)はライフカード公式サイトで「過去に支払い遅延などで審査が不安でももてるカード」と謳われている珍しいカードです。

年会費は5,400円(ゴールドカードなら10,800円)かかり、郵送で受け取る際に年会費を支払うことでカードをゲットできます。

ライフカードch(有料)は独自の審査基準を採用してり「過去に延滞がある方」「初めてクレジットカードを作る方」「審査が不安」な方でも大丈夫としているカードです。過去のクレヒスに問題があった人でも一人ずつ審査します。

通常のライフカードと全く同じ見た目のため、有料のライフカードだとバレる心配もありません。

さらに審査が甘いデポジット型のライフカードもある

ライフカードにはさらに審査難易度の低い「ライフカードdp(デポジット型)」があります。

デポジット式になっているため、限度額を事前に入金(デポジット)することでカードが使えるようになります。

見た目は通常のライフカードと一緒のため、人前で使ってもデポジット型のカードだとバレる心配がありません。

カードの種類 年会費 デポジット額
 ライフカード(デポジット型)  無料  10万円
 ライフカードゴールド(デポジット型)  11000円

22000円

20万円~90万円

100万円~190万円

一般カードであれば限度額である10万円を入金し、ゴールドカードであれば限度額である100万円~190万円を入金します。

デポジット額がかなり高額になるため、お金がない方には難しいかもしれませんが、デポジット金があってクレヒスを積みたい方にはぴったりです。

アコムACマスターカード…独自審査で現在の返済能力を審査

アコムACマスターカード

アコムACマスターカード
カード年会費 無料
ETC年会費 実質無料
ETCカード
還元率
電子マネー
申し込み資格 20歳~69歳
  • 300店舗以上の自動契約機で最短即日発行!
  • 毎月の利用額の0.25%が自動でキャッシュバック!
  • ショッピング利用額が最高300万円

アコムACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。申し込み資格は「20歳以上で本人に安定した収入があること」です。

そのため無職の方や学生の方は発行できません。しかし、審査が比較的甘いと言われているのはアコムACマスターカードの審査基準が独自審査だという点です。

独自審査のクレジットカードは過去の支払い状況ではなく現在の返済能力を審査します。そのため過去の支払いに遅延や延滞があった方でも、現在安定した収入を得ており返済能力があると認められればカードの審査に通る可能性があります。

ただし、アコムACマスターカードはクレジットカードの支払いでポイントが付かないので注意しましょう。

その他「過去にブラックリストにのった経験がありカードの審査が心配…」そんな方は外資系クレジットカードや独自審査のクレジットカードがおすすめです。

Tカードプラス(SMBCモビットnext)…消費者金融系のカード

Tカード プラス(SMBCモビット next)

Tカードプラス(SMBCモビット)は消費者金融のモビットが発行するクレジットカードです。消費者金融系のクレジットカードのため、通常の審査とは異なり独自審査と行っています。

申し込みの条件は「満20歳以上69歳以下の方で安定した定期収入がある方」です。定期収入がある方と記載がありますが、アルバイト・パート・自営業の方でも申し込み可能です。

Tカードプラスモビット(SMBCモビットnext)はモビットカードローン・クレジットカード・Tカードが一体型になったカードです。

Tカードプラスモビット(SMBCモビットnext)を会計時に提示するだけで、100円で1ポイントまたは200円でTポイントが1ポイント貯まります。

提示+支払いでTポイントがダブルで貯まるため、Tポイントを貯めたい方におすすめです。

審査難易度レベル2:フリーターや年収に自信がない人向けのクレジットカード

消費者金融系のクレジットカードの次に審査難易度が低いのは流通系のクレジットカードです。

流通系クレジットカードの中でも、特に年会費無料のものはカードの審査が易しめです。

フリーランスで活動している方、学生・主婦・パート・アルバイトの方でも審査に通りやすく、必要年収は100万円ほどです。また、結婚している場合は本人に安定収入がなくても配偶者に安定収入があればOKです。

流通系×年会費無料で審査が甘め

楽天カード…楽天サービスの拡大のため審査が甘い

楽天カード

楽天カード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 540円
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上
  • 還元率が常に1.0%以上
  • 楽天市場でポイント還元率3.0%以上
  • カード年会費無料

楽天カードは現在日本で最も発行されており使われているカードではないでしょうか…。楽天カードの敷居が低く、カードが発行しやすい証拠ですね。

また楽天カードは楽天市場の他にも、楽天トラベル・楽天ブックス・楽天ブックス・楽天証券など様々な分野で自社のサービスを拡大しています。

楽天カード会社としても、多くの人にカードを発行してもらって楽天系サービスを浸透させるために審査難易度を下げています。

カードの審査が甘いだけでなく、通常還元率1.0%、楽天市場で還元率3.0%など機能面でもお得なカードです。

イオンカード…ターゲット層が主婦のため審査が甘め
イオンカード

イオンカードのメインターゲットは主婦です。特に専業主婦の方は働いていない方や、働いていてもパート・アルバイトで収入が少ない方も多いです。

そんな方でも審査に通るように審査難易度はあまり高くありません。

イオンカードセレクト

イオンカード セレクト

イオンカードセレクト
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • イオングループでときめきポイントがいつでも2倍!
  • WAONのオートチャージでも200円につき1ポイント貯まる
  • イオン銀行の普通預金金利が年に最大0.15%

イオンカードセレクトはイオンカードとよく似たカードですが、イオン銀行のキャッシュカードと一体型になっている点が特徴です。

エポスカード…若い年齢がターゲットで学生や20代の方も審査通過しやすい

エポスカード

エポスカード
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上の方
  • カード年会費・ETCカード年会費無料!
  • 海外旅行保険が最高500万円自動付帯
  • マルイで年4回10%OFF・カラオケ30%OFFなど優待点多数

エポスカードはマルイが発行するクレジットカードです。マルイやモディで年に4回10%OFFで買い物できるだけでなく、カラオケ店で30%OFFなど様々な優待が付帯しています。

マイルは若者向けのショッピングモールのためエポスカードのターゲット層も比較的若い年齢です。そのため審査難易度は高くありません。

コンビニ系のクレジットカードも審査が甘め

流通系のクレジットカードにはコンビニのクレジットカードも含まれます。具体的には「セブンカード・プラス」や「ファミマTカード」「Ponta Premium Plus」などです。
セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー nanaco
  • カード利用でnanacoポイントが貯まる
  • 毎月8のつく日はイトーヨーカドー・セブンイレブンで5%OFF
  • 唯一nanacoのオートチャージができる

セブンカード・プラスはnanaco一体型のクレジットカードで(nanaco別型も選べます)クレジットカードの中で唯一nanacoオートチャージができるカードです。

ファミマTカード

ファミマTカード

ファミマTカード
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
  • 毎週火曜日.土曜日はファミリーマートでポイント3倍
  • Tポイント一体型カード
  • ファミリーマートで毎日対象商品がお得

ファミマの商品が日替わりで割引になったり、ファミマで常に2倍、火曜日と土曜日は通常の5倍のポイント還元率を誇ります。

貯まるポイントはすべてTポイントなので管理もしやすいです。

学生向けのカード…学生は収入がなくても大丈夫

学生限定のクレジットカードを発行している会社もあります。学生のうちはアルバイトをしていても収入が少ないですよね。
でもクレジットカード会社も分かっています。むしろ収入が少ない学生でも将来的に優良顧客になる可能性があるので審査に優遇されやすいです。
三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
カード年会費 初年度無料
2年目以降実質無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上25歳以下
  • 26歳から自動的にゴールドカードに!
  • 2年目以降も年1回以上も利用で年会費無料
  • 通常還元率が1.0%

三井住友VISAデビュープラスカードは三井住友が学生向けに発行しるカードです。大手の発行でありながら学生のうちはポイント還元率も高いです。

JCB CARD EXTAGE
JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGEはJCBが発行している29歳以下限定のクレジットカードです。

通常のJCBカードのポイント還元率は0.5%ですが、JCB CARD EXTAGEは常に1.5倍の0.75%が貯まります。

しかし、39歳以下限定のJCB CARD W(還元率1.0%)が登場してからは還元率で劣っているのでおすすめとはいえません。

JCB CARD W

JCB CARD W

JCBCARDW
カード年会費 永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上39歳以下
  • 海外旅行保険が最高2000万円
  • 通常還元率1.0%
  • Oki Doki ランド経由で最大20倍のポイント

JCB CARD Wは39歳以下の方なら誰でも申し込むことができるインターネット限定のクレジットカードです。

JCBで唯一完全に年会費が無料で、しかも通常還元率1.0%の高還元率カードです。楽天カードと違ってETC年会費も完全に無料です。

発行元がJCBのため楽天カードと比べると審査難易度は高めですが、学生の方であれば収入が0円でも審査通過が可能です。

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上25歳以下
  • 誕生月はポイント還元率3倍
  • カード・ETC年会費が無料
  • 海外保険が最高2000万円自動付帯

学生専用ライフカードは18歳~25歳の方が申し込めるカードです。誕生月はポイント3倍卒業してからも年会費・ETC年会費が無料です。

学生専用にカードを発行してい点・卒業しても年会費が一切かからないことからも審査難易度は甘いと分かります。

審査難易度レベル3:カード難易度は高くないが無職の方は厳しい

インターネット系のクレジットカードや信販系のクレジットカードです。
流通系のクレジットカードが多いため、フリーターや主婦の方でも審査通過の可能性があります。難易度としては難しくないのですが、無職の方は審査落ちする可能性が高いです。

ネット系のクレジットカード

オリコカード・ザ・ポイント

Orico Card THE POINT

オリコカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上(高校生不可)
  • 入会後6か月は還元率2.0%
  • カード・ETC年会費が無料
  • 通常還元率は1.0%以上

オリコカードは流通系でなく信販系のクレジットカードです。カード会社自体が信用を取り扱う会社のためこれまでのカード履歴に問題がある方は審査落ちの可能性があります。

年収の審査は特に厳しくありませんが、これまでに支払いの遅延や延滞をしたことがある方は注意してください。

ヤフーカード

Yahoo!JAPANカード

ヤフーカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
  • 通常還元率1.0%!Yahoo!ショッピングで還元率3.0%
  • Tポイント一体型カード
  • 買い物・車上荒らしなどのトラブルに便利!18種類の「プラチナ補償」

ヤフーカードは常に還元率が1.0%のカードで、Yahoo!での買い物がお得になるクレジットカードです。

SNS等の書き込みをみると「審査時間が短い」ことが特徴です。楽天カードに並んで審査の甘いカードと言えます。

ショッピングモールのクレジットカード

ルミネカード

ルミネカード

ルミネカードはルミネで常に5%OFFが実現できるカードです。ルミネカードのターゲット層は若い女性や主婦・学生のため、年収が多少すくなくても審査通過の可能性はあります。

しかし、ルミネカードはSuica一体型のクレジットカードです。交通系の審査は銀行系の次に厳しいため審査難易度は通常の流通系のカードに比べてやや高くなります。

即日発行が可能なカード

即日発行が可能なクレジットカードは、機械による簡単な審査を行っているため審査が甘めです。

セゾンパール・アメックス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 初年度無料
2年目以降実質無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上の方
  • 永久不滅ポイントが貯まる!
  • 海外でのカード利用でポイント2倍
  • アメリカン・エキスプレス・コネクト利用可能

セゾンパールアメックスはセゾンカードとアメックスが提携したカードの中で最も年会費が安く、審査の敷居も低いカードです。
インターネットで申し込めば当日中にカードを手に入れられるので機械で審査を行っているのでしょう。簡単な審査のため審査難易度は高くありません。

なお、学生の方は25歳以下年会費無料で海外旅行保険が充実しているセゾンブルー・アメックスがおすすめです。

アメックスと聞くと審査基準が高そうに聞こえますが、審査を行うのはクレディセゾンです。

審査難易度レベル4:年収100万円程度で発行可能なクレジットカード

三井住友VISAクラシックカード
三井住友VISAクラシックカード
三井住友VISAクラシックカードは三井住友カードの中でもっとも年会費が安く、審査難易度が高くないカードです。
銀行系ゴールドカード「三井住友VISAゴールドカード」が欲しい方はまずここから申し込んでみるといいでしょう。
女性の方なら女性限定の三井住友VISAアミティエカードがおすすめです。
JCB一般カード
JCB一般カード
JCB一般カードはJCBオリジナルシリーズの中で最もポピュラーなカードです。審査の難易度としてはJCB CARD Wの次に易しいカードになります。
還元率ではJCB CARD Wに劣りますが、ゴールドカード、プラチナカードへのレベルアップができるのはJCB一般カードのみ。
特にJCBカードの審査ではこれまでの使用履歴や自社カードの利用歴が大きく関係してきます。

航空・電車など交通系のクレジットカード

航空・電車などの交通系のクレジットカードは銀行系カードについで審査難易度が高いです。しかし、ゴールドやプラチナカードでなく、一般のカードなら審査難易度はそこまで高くありません。

ANA To Me CARD PASMO JCB

ANA To ME CARD PASOMO JCB(ANAソラチカカード)

ANA To ME CARD PASOMO JCB(ANAソラチカカード)
カード年会費 初年度無料
2年目以降2000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー PASMO
  • 東京メトロ乗車・定期券の支払いでメトロポイントが貯まる
  • オートチャージ利用可能
  • ANAカード+JCBの機能が付く

ANA To Me CARD PASMO JCBは陸でマイルを貯めるなら最強のカードです。東京メトロに乗車するたびにメトロポイントが貯まります。

さらにPASMO定期券と一体型でオートチャージにも対応しているため、東京メトロを乗車する方なら申し込んでおきたいカードです。

PASMOと提携している交通系のクレジットカードですが、審査を行うのはJCBです。審査は厳しいというわけではありませんが、特別甘くもありません。

ただし、他にJCBブランドのカードを持っている場合は審査に通りやすくなります。

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード
カード年会費 初年度無料
2年目以降477円+税
(前年度に利用があれば無料)
ETC年会費 477円+税
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
  • 100円の利用でビックポイント+JREポイントが貯まる(還元率1.0%)
  • ビックカメラでポイント最大10%
  • 年会費実質無料

ビッグカメラSuicaカードはビッグカメラとビューカードが提携したカードです。

JRと提携したカードではありますが、ビックカメラの商品を買って欲しいという思いがあるため、審査難易度は低めです。

審査難易度レベル5:格安ゴールド・ヤングゴールド

一般カードの次に審査難易度が低いカードが、年会費格安でもてる格安ゴールドカードや、若者向けに発行しているヤングゴールドカードです。
安定収入が必要ですが、定職についており年収が200万円程度ある方なら審査通過が可能です。

格安ゴールドカード

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード
カード年会費 2,160円
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー

 

  • 還元率が常に1.0%以上
  • 国内・海外2つのラウンジが年に2回無料
  • ETC年会費が無料

年会費無料の楽天カードの上位、楽天ゴールドカードは楽天市場での還元率が常に5.0%です。

年会費は2160円ですが、楽天サービスの利用が多い方なら楽天カードより楽天ゴールドカードの方がおすすめです。

本人に安定収入がない学生や主婦の方でも申し込み可能です。

MUFGゴールドカード

MUFGカードゴールド

 
カード年会費 初年度無料
1,905円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 1,000円+税
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 18歳以上の安定した収入がある方
  • 海外旅行保険が最高2,000万円自動付帯
  • 空港ラウンジが使える
  • ポイントアッププログラムが充実

MUFGカードゴールドは申し込み資格が18歳以上のゴールドカードです。

通常ゴールドカードを申し込める年齢は20歳以上ですが、わざわざ下げていることを考えると収入が少ない若い方でも審査通過が可能です。

MUFGカードゴールドの国際ブランドがアメックスになった「MUFGアメックスゴールド」は海外旅行に行く方に特におすすめです。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

エポスゴールドカード
カード年会費 年に50万円以上の利用で永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
お申込み資格 20歳以上29歳以上の安定した収入がある方(学生不可)
  • 国内外の空港ラウンジが使える
  • 年会費無料で持てる!
  • イオンシネマ500円引き・カラオケ料金30%OFFなど特典多数

エポスゴールドカードはエポスカードから申し込むと年会費になるカードです。

ゴールドカードのインビテーション基準は厳しくないため、短期間に20万円~50万円程度利用すれば招待状がもらえます。

半年たたないうちにゴールドカードの招待状が来た…という方も少なくないので、まずはエポスカードからクレヒスを積んでいきましょう。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico  Card  THE  POINT  PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
カード年会費 1805円+税
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
  • 通常還元率1.0%!入会後6か月は還元率2.0%
  • 海外保険が自動付帯で最高5000万円
  • 電子マネーiD・QUICPay利用で+0.5%

楽天カードと並んで高還元率系のゴールドカードである、オリコカード・ザ・ポイント・プレミアム・ゴールドです。

審査難易度は厳しくなく定職についていて年収200万円程度合えば審査通過が可能です。

若者向けのヤングゴールドカード

若者向けのゴールドカード(ヤングゴールドカード)は学生不可ですが、20代の方なら審査に通過しやすいです。

ヤングゴールドを持って何年か経つと自動的に通常のゴールドカードに切り替わるため、30代になるころにはステータス性のあるゴールドカードが欲しいと思っている20代の方におすすめです。

また、ヤングゴールドカードは格安の年会費ながら、通常のゴールドカードと遜色ない特典や還元率、あるいはそれ以上の特典が付帯しています。

JCB GOLD EXTAGE CARD

JCB GOLD EXTAGE

 JCB GOLD EXTAGE
カード年会費 3,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.75%
電子マネー
お申込み資格 20歳以上29歳以上の安定した収入がある方(学生不可)
  • 国内空港ラウンジが使える
  • 海外・国内旅行保険が最高5,000万円
  • 5年間限定のゴールドカード

20代限定のカードです。還元率が通常のゴールドカードの1.5倍になっています。

年に関係なく、入会から5年後にJCBゴールドカードに自動切り替えになります。ただし、途中で解約する場合は解約料がかかるため注意しましょう。

三井住友VISAプライムゴールド

三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード
カード年会費 初年度無料
5,000円+税
ETC年会費 初年度無料
500円+税(年1回の利用で無料)
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 20歳以上30歳未満で安定した収入がある方
  • 国内の空港ラウンジが使える
  • 国内・海外旅行保険が最高5,000万円付帯
  • 銀行系のゴールドカードの安心感

三井住友VISAプライムゴールドカードは20代限定のゴールドカードです。30歳からは簡単な審査の上、自動的に三井住友VISAゴールドカードに切り替わります。

銀行系のクレジットカードは審査が厳しく通りずらいですが、プライムゴールドカードを持っていればかなり審査に有利です。

審査難易度レベル6:年収300万円程度で審査通過が可能なカード

ゴールドカードの中でも年会費1万円程度のものは、定職についており年収300万円以上ある方なら審査通過することができます。
ステータス性が高いアメックスの一般カード(アメックスグリーン)もランク的にはゴールドカードに分類されます。

アメックス系カード

アメリカン・エキスプレスカード

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 12000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 850円+税
還元率 0.5%
電子マネー
  • 独自の審査基準!
  • 空港ラウンジが同伴者1名も無料
  • 海外旅行保険・国内旅行保険も付帯

ステータス性の高いと言われているアメックスの一般カードです。お金持ちしか持てないイメージがありますが、必要な年収は300万円程度です。

また、アメックスは外資系のクレジットカードのため独自審査を行っています。そのため、過去のクレヒスではなく現在の支払い状況を重視しています。

コストパフォーマンスからするとアメックスゴールドの方がお得なため、将来的にはゴールドカードを視野にいれることをおすすめします。

アメックス・スカイトラベラーカード

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

 

カード年会費 10,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 850円+税
還元率 1.0%~3.0%
電子マネー
  • ポイント有効期限無期限
  • 対象航空会社27社で還元率3倍
  • 携航空会社15社のマイルに交換可能

ANAマイルが貯まるアメックスカードです。マイルが貯まるだけでなく、旅行関係の特典も充実しています。

審査難易度はアメックスと同じくらいの難易度です。

年会費1万円程度のゴールドカード

dカードGOLD

dカード ゴールド

dカード GOLD
カード年会費 10,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満20歳以上

 

  • 還元率が常に1.0%以上
  • 国内の空港ラウンジが無料で利用可能
  • 最大1億円の海外保険が自動付帯

dカードGOLDは通常還元率1.0%のカードで、ドコモ利用者なら携帯料金や修理代がかなりお得になるカードです。

満20歳以上で安定した収入があることが申し込み条件です。学生の方は申し込めないですが、定職ついていて働いている方なら審査通過の可能性はあります。

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは楽天ゴールドカードと楽天ブラックカードの間に位置するカードです。

プラチナカードほどのステータスではないので、楽天ゴールドカードではなく実質楽天プレミアムカードがゴールドカードのランクと言えます。

審査には年収に加えて「楽天カード利用歴」も重視されます。

審査難易度レベル7:年収350万円以上+勤続年数3年以上で安定した収入がある

ステータス性の高い銀行系のクレジットカードや、交通系のゴールドカードの審査突破には年収350万円程度が必要です。
三井住友VISAゴールドカードのように申し込み資格が30歳以上のカードもあるため、申し込む前に確認しておきましょう。

大手発行でステータスの高いゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード
カード年会費 初年度無料
通常1万円(年会費割引あり)
ETC年会費 550円
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者1名も無料
  • 提携レストラン2名以上の利用で1名無料
  • プライオリティパスが年に2回無料

三井住友VISAゴールドカードは銀行系のゴールドカードであり、老舗で伝統あるゴールドカードのため、審査難易度は高めです。

申し込み資格は30歳以上で本人に安定した収入があること。

JCBゴールドカード

JCBゴールドカード

JCBゴールドカード
カード年会費 初年度無料
2年目以降1万円+税
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 海外・国内保険が自動付帯
  • 国内も空港ラウンジが無料で使える!同伴者1名も無料
  • ゴールドカード専用デスクが使える!

カード会社の大手JCBが発行するゴールドカードです。審査難易度はやや厳しめですが、これまでの信用情報に問題がなければ大丈夫です。

特にJCBは自社のカードの信用履歴がある人を優遇します。審査が不安な方はJCB一般カードやJCB CARD GOLD EXTAGEからクレヒスを積みましょう。

アメックス×航空会社のゴールドカード

アメックスと提携している航空会社のクレジットカードはステータス性も高く、持っているだけでホテルや航空会社の上級資格を得ることができます。

その反面人気も高く、審査難易度もたた厳しめです。

デルタ・スカイマイル・アメックスゴールド

デルタ・スカイマイル・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

デルタ・スカイマイル ・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
カード年会費 26,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 850円+税
還元率 1.0%
電子マネー
  • 家族カード1枚目無料
  • 入会1年間、デルタ航空スカイマイル上級会員資格取得

デルタ・スカイマイル・アメックスゴールドは外資系のマイル、デルタ航空のスカイマイルが貯まるクレジットカードです。

アメックスプロパーのゴールドカード、アメックスゴールドよりは審査難易度は低いですが、アメックスグリーンよりは審査難易度が高いです。

ANAワイドゴールド

ANA ワイドゴールドカード

 
カード年会費 14,000円+税
ETC年会費 初年後無料
2年目以降500円+税
※1回以上の利用で無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%~
電子マネー
  • 年会費は安いのに、1番マイル還元率が高い
  • 旅行保険が最大5000万円自動付帯
  • ANAマイル還元率最大約1.648%

ANAマイルが貯まるゴールドカードです。交通系のゴールドカードのため、審査難易度は少し高めですが申し込み資格は20歳以上とそこまで高くありません。

少し年会費を払ってでもANAマイルを貯めたい方におすすめです。

JALアメックスゴールド

JALアメックスclub-A-ゴールド

JALアメリカン・エキスプレス club-A-ゴールド
カード年会費 20,520円
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1%~2%
電子マネー
  • JAL航空券購入で還元率3%
  • アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用可能
  • 通常還元率は1%以上

JALマイルが貯まるアメックスのカードです。提携先はアメックスですが、審査自体はJALが行います。

アメックスの他、JALマイルが貯まりやすい「JALカード CLUB-Aゴールドカード」もおすすめです。

SPGアメックスカード

スターウッド・プリファード・ゲスト・アメリカン・エキスプレス(SPGアメックス)

スターウッド プリファード ゲスト・アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 31,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 850円+税
還元率 1.0%
電子マネー
  • マリオットのゴールド会員資格を取得
  • 毎年カード更新で無料宿泊券プレゼント
  • マイル還元率1.25%

SPGアメックスは高級ホテルとアメックスが提携したカードです。

年会費は3万円程度少し高めな点と、持っているだけで高級ホテルの上級資格をゲットできるため、審査難易度は高めです。

審査難易度レベル8:ゴールドカードの中でも審査が厳しめ+直接申し込み可能なプラチナカード

アメックスブランドのゴールドカード

アメックス・ゴールド

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
カード年会費 29,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー

 

  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者1名も無料
  • 提携レストラン2名以上の利用で1名無料
  • プライオリティパスが年に2回無料

アメリカン・エキスプレスゴールドカードはアメックスが直接発行するプロパーのゴールドカードです。

ステータス性が高いため誰でも…とくわけにはいきませんが、外資系のクレジットカードのため過去の返済履歴より現在の支払い状況を重視します。

年会費は3万円ですが、特典内容はプラチナカード並みです。

ANAアメックスゴールド

ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
カード年会費 31,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 918円
還元率 1.0%
電子マネー
  • ポイント有効期限は無期限
  • 1000ポイント単位でANAマイルに移行可能
  • 旅行保険・その他の保険も充実

ANAアメックスゴールドカードは、アメックスよりもさらにANAマイルが貯まりやすいカードです。

審査するのはANAではなくアメックス社になります。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードはアメックスに次いでステータス性の高いカードのイメージがあると思います。しかし、最近は審査基準が見直されており、富裕層でなくても審査に通過できます。

年会費安め+直接申し込み可能なプラチナカード

現在では直接申し込み可能なプラチナカードも増えてきました。その中でも年会費が安めで直接申し込みが可能なプラチナカードは比較的審査難易度が低めです。
MUFGカード・プラチナ・アメックス

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレスカード

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 20,000円+税
ETC年会費 無料(手数料1,000円)
家族カード年会費 1枚無料
2枚目以降3,000円+税
還元率 0.3%~
  • プライオリティパス無料!家族も利用可能
  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者1名も無料
  • 海外旅行保険が自動付帯で最高1億円

MUFGカード・プラチナ・アメックスは年会費2万円で持てるプラチナカードです。

年会費2万円ながらプライオリティパスが発行・海外旅行保険が最高5000万円自動付帯します。コストパフォーマンスを重視する方におすすめです。

セゾン・プラチナ・ビジネス・アメックス

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス
カード年会費 20,000円+税(年間200万以上の利用で次年度半額)
初年度無料
ETC年会費 無料
家族カード年会費 3枚まで無料
還元率 0.5%
  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者も無料
  • 手荷物宅配3つまで無料
  • 還元率1.0%

ビジネスアメックスという名称ですが、個人でも直接申し込み可能なプラチナカードです。こちらもMUFGプラチナアメックスと同様コスパがいいプラチナカードです。

審査難易度レベル9:ステータス性の高いプラチナカード

JCBや三井住友など、ステータス性の高いブランドプラチナカードは審査難易度が高めです。

直接申し込みができるカードではありますが、ある程度の属性や年収がなければ審査通過は難しいです。

JCBプラチナカード

JCBプラチナ

JCBプラチナ
カード年会費 25,000円+税
ETC年会費 無料
家族カード年会費 25,000円+税
還元率 0.5%
  • 高級レストラン1名無料
  • 国内外の保険が自動付帯で最高1億円
  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者1名も無料

JCBが発行するプラチナカードです。直接申し込みは可能ですが、審査突破に必要な年収は600万円~700万円程度です。

申し込み資格は25歳以上で本人に安定収入があることです。JCBザ・クラスを目指したい方、コストパフォーマンスとステータス際がどちらも欲しい方におすすめです。

三井住友VISAプラチナカード

三井住友VISAプラチナカード

三井住友プラチナカード
カード年会費 54,000円
ETC年会費 実質無料
家族カード年会費 すべて無料
還元率 0.5%
  • 国内の空港ラウンジ無料!同伴者1名無料
  • プライオリティパス無料
  • 家族カードがすべて無料

三井住友VISAカードにはブラックカードが存在しないため、三井住友VISAプラチナカードは三井住友ブランドの最高峰と言えます。

三井住友VISAプラチナカードの申し込み資格は「満30歳以上で本人に安定した継続した収入がある方」です。

手に入れるためには三井住友VISAプラチナカードをいきなり申し込むか、あるいは三井住友VISAゴールドカードを使ってインビテーションを目指すかです。必要年収は700万円~800万円ほどになります。

楽天ブラックカード
ブラックカードという名前ですが、位置づけはプラチナカードのランクになります。
楽天ブラックカードを手に入れるには、楽天プレミアムカードを保有し楽天カードを利用することです。
さらをに支払った額はもちろんの事、楽天サービスをどのくらい利用しているか(楽天市場・楽天トラべルなど)もインビテーションの判断材料です。

審査難易度レベル10:直接申し込み不可のブラックカード

JCBザ・クラス

JCBザ・クラス(JCB THE CLASS)

カード年会費 50,000円+税
家族カード年会費 8枚まで無料
ETC年会費 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • JCBブランドの最高位カード
  • ディズニーランドで特別ラウンジが使える
  • ハイステータスながら年会費5万円

JCBザ・クラスはJCBの最高峰のカードです。ブラックカードにしては年会費が安いですが、審査難易度はかなり高く、年収1000万円以上、JCB歴は3年以上が目安になっています。

コンシェルジュの評判がいいです。

ラグジュアリーカードゴールド

Gold Card(LUXURY CARD)

GOLD CARD(ラグジュアリーカード)
カード年会費 200,000円+税
追加カード年会費 50,000円+税
ETC発行手数料 無料
還元率 1.50%
電子マネー
  • センチュリオンに次ぐステータスカード
  • 空港・指定レストランから無料リムジン送迎
  • 24金でできたカード

あまり聞き馴染みのない方もいる方もしれませんが、海外でのステータスはアメックスと並ぶか、あるいはそれ以上です。

ゴールドカードという名前ですが、カードの内容はブラックカードです。ダイニングまでのリムジン送迎つき、コンシェルジュにメールで依頼できる点がメリットです。年会費は20万円です。

ラグユリーカードは全部で3つのランクがありますが、すべてのカードにMastercardの最高ランクである「Mastercardワールド・エリート」の資格が付きます。

ダイナースクラブプレミアムカード

ダイナースクラブプレミアムカード

ダイナースクラブプレミアムカード
カード年会費 130,000円+税
家族カード年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 2.0%
電子マネー
  • ダイナースクラブ最高位のカード
  • 対象レストランで1名無料!グループの利用なら2名分無料
  • ポイント還元率2.0%

ダイナースカードのブラックカード、「ダイナースクラブプレミアムカード」はアメックス・センチュリオンの次にステータスが高いカードです。

かつては医者か弁護士・経営者しか持てない…と思われがちでしたが、今では審査難易度は下がってきています。ただし下がってきていると言っても審査突破には年収1000万円ほどが欲しいところです。

アメックス・プラチナカード

アメリカン・エキスプレス・プラチナカード

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
カード年会費 13,0000円+税
ETC年会費 無料
家族カード年会費 4枚まで無料
還元率 0.5%
  • 抜群のステータス性
  • プラチナコンシェルジュデスクが利用できる
  • プライオリティパス無料!同伴者1名無料

アメックス・プラチナカードは直接申し込みができるアメックスカードの最高峰のカードです。

プラチナカードの中で特に審査難易度とステータス性が高く、サービスも充実しています。年会費は高いですが、プラチナカードの特典はすべて付帯しています。

最も審査難易度が高いアメックスセンチュリオンカードを目指すならこのカードの所有が絶対条件です。

審査難易度レベル最高峰:最難関のアメックスセンチュリオン

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

アメックス・センチュリオン
カード年会費 350,000円+税
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 国内はもちろん海外でも最高峰のスタータス
  • 初年度にかかる金額は918000円
  • 国内航空券のシートが無料でアップグレード

アメックスセンチュリオンカードはすべてのクレジットカードの中で最も年会費が高く、入手が難しいです。

年会費なんと35万円、入会金50万円と合わせると初年度にかかる費用は85万円…手に入れる方法はアメックスプラチナカードからのインビテーションのみ。

手に入れるには少なくともプラチナカードを5年以上保有し、5000万円~2億円ほど決済するとインビテーションが届くと言われていますが、もっと必要なケースもあります。

選ばれた方のみが持てる最高峰のカードです。

クレジットカードの審査で重視されるポイントは?

申し込み者の属性(職業・年齢・勤続年数・収入・配偶者の有無など)

申し込み者の職業・年齢・収入はダイレクトに審査に関わってきます。職業によって審査に優遇されやすい職とそうでない職に分かれます。

公務員や医師・弁護士などの職業は社会的信用も年収も高いため、審査に優遇されやすいですが、反対に無職の方は収入がないため、カードの審査に落ちやすくなってしまいます。

職業 信用度と審査難易度
公務員・医師・弁護士・税理士 高い・審査に優遇される
会社員・教員 高い・支払い能力があれば審査通過
学生・専業主婦 配偶者・親に安定収入があれば審査通過
個人事業主・契約社員・派遣社員・フリーター やや低い・難易度が低いカードなら審査通過可能
無職 低い・無収入で審査通過は難しい

学生や専業主婦の方は本人に安定した収入がなくても、親や配偶者に安定収入があれば審査通過が可能です。

しかし、ゴールドカードなど「申し込み資格に本人に安定した収入があること」と記載のカードは、申し込み資格を満たしていないため審査通過が難しいです。

学生の審査

学生はあらゆる属性の中で一番審査に通りやすいです。カード会社は学生のことを将来の優良顧客とみなしているため、優遇されるためです。

また、仮に支払いを延滞してしまったとしてもバックに親がいるため、貸し倒れはないだろうと判断します。

年齢などの申し込み条件さえ満たしていれば、アルバイト収入が0円でも審査通過ができますよ。

学生がクレジットカード申込時「年収」欄に書くべき収入は?年収0円は審査に影響するのか

学生なのにクレジットカード審査落ち…原因と審査通過のコツは?

専業主婦の審査

専業主婦は配偶者に安定収入があれば審査通過が可能です。ただし、「本人に安定収入があること」が条件のクレジットカードには申し込めません。

「本人に安定収入」の記載がなければ、配偶者の信用上を元に審査がされます。パートをしていて収入がある場合も、配偶者の方の収入を書いた方が審査に通りやすくなりますよ。

専業主婦がクレジットカードの審査に通らない原因とは?配偶者の信用情報が審査通過のポイントです

アルバイト(フリーター)の審査

アルバイトのの方もクレジットカードを作ることはできますが、どうしても正社員に比べると収入が安定していないため審査に通り辛いのは確かです。

利用限度額が高いステータスカードの審査通過は難しいかもしれませんが、楽天カードやエポスカードなど流通系の審査の甘いカードなら十分に審査通過ができますよ。

アルバイト収入だけで審査に通るクレジットカード!フリーター・パート・アルバイトがカードを作るポイントは?

無職の審査通過は厳しい

無職とは、アルバイトもしていない全く働いていない状態の方を指します。

無職の方はそうじて審査通過が厳しいですが、次のようなケースは審査通過の可能性があります。

  • 家賃収入がある方
  • 株の配当がある方
  • 預金残高が多い
  • 年金受給者

なお、学生や専業主婦の方は無職扱いになりません。上記以外の無職の方は審査通過の見込みがないので、アルバイトや派遣をして安定収入を得ましょう。

無職がクレジットカードを作る方法はある?審査に通過する5つのポイント

申し込み者の信用情報

カード会社が属性と同じくらい重要視している項目が「申し込み者の信用情報です」

クレジットカードは支払ったお金をカード会社が一時的に立て替え、後日利用者が支払うことで成り立っています。

そのため利用者が使用した代金を返済できないリスクはカード会社からしたら避けたいです。リスクを避けるためにカードの審査に通す前に利用者が「信用に値する人物かどうか」「お金を貸すに値する人物かどうか」を審査します。

信用情報の確認で使われる資料は「個人信用情報機関」です。個人信用情報機関にはこれまでのカードの利用履歴だけでなく、以下の物も記録されています。

  • カードの申し込み状況(これまでどんなカードにいつ申し込んだか?)
  • カードの利用した額は期日に支払われているか
  • 消費者金融やクレジットカードのキャッシングをしてお金を借りていないか
  • 住宅ローン・車のローンは期日に支払われているか

カード会社が最も恐れるのはカード代金の「貸し倒れ」です。カードを発行して毎月利用額を返済できるかを重視して審査を行います。

クレジットカードの審査基準を徹底解説!審査に通過するコツとは?

クレジットカードの審査に通らない原因を調べる方法!個人信用情報機関(CIC・JICC・KSC)への開示請求方法を解説

ブラックリスト入りしていると審査に通らない

クレジットカードの支払いを3ヵ月以上延滞したり、自己破産していまうと個人信用情報にブラックの情報が載ります。

実際にブラックリストがあるわけではないのですが、一度金融事故を起こすと情報が5年~10年残り、この期間はカードの発行ができなくなります。

ブラック入りしているとかなりの確率で審査に通りません。ブラックの情報が消えるまで待つか、デビットカードやプリペイドカードなど審査のないカードに申し込みましょう。

審査のないクレジットカードはないの?

カードの審査に落ちてしまうと、もう一度審査に落ちてしまうので嫌になってしまいますよね…。

審査がないカードがあればっと思う方もいるかもしれませんが、クレジットカードは信用が重要な項目なので審査は避けて通れません。

審査はないクレジットカードはない。ということですね。「現金を持ち歩きたくない」「クレジットカードでなくてもいいから、カードで支払いしたい」そんな方は以下の様な方法があります。

  • 前払い式のプリペイドカードに申し込む
  • その場引き落としのデビットカードに申し込む
  • 家族カードを申し込む

プリペイド式やデビットカードなら、支払いに使った料金は自分で支払っている(カード会社はお金を立て替えていない)ため審査が不要です。

家族カードなら審査がない

どうしてもクレジットカードを…という方は配偶者や親にお願いして家族カードを申し込む方法もあります。

家族カードの審査は、家族本人ではなく本会員の信用情報に依存します。本会員が問題なくカードを利用できているなら問題なく家族カードを発行できますよ。

しかし、家族カードで使った料金は本会員の請求と一緒に行われます。カードをいつ何に使ったのかが筒抜けになってしまうので注意しましょう。

また家族カードは審査がない分、利用してもクレヒスが貯まりません。いつか自分のカードが欲しい方は審査の甘いカードか、消費者金融系のカードに申し込みましょう。

審査なしで作れるクレジットカードはある?無審査でカードを作る4つの方法

審査難易度を確認してカードを申し込もう

クレジットカードの審査難易度を一覧でご紹介しました。
自分の申し込みたいクレジットカードはあったでしょうか?

カードを申し込むには審査は避けて通れません。審査難易度と申し込み資格をよく確認してクレジットカードを申し込みましょう。

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