クレジットカードで金遣いが荒くなる?使い過ぎが怖い方への対策法

クレジットカードで金遣いが荒くなる?使い過ぎが怖い方への対策法 クレジットカード

「クレジットカードを持つと金銭感覚がなくなりそうで怖い…」

「金遣いが荒くなりそう…」

という方は一定数いるのではないでしょうか。

クレジットカードを持つと金遣いが荒くなる理由として以下の3つの理由が上げられます。

  • お金を使っている感覚がない
  • 銀行口座以上のお金を使うことができてしまう
  • ポイントに夢中になってしまって使い過ぎる

手元にお金がなくても買い物できるのがクレジットカードの魅力ですが、魅力ゆえに使い過ぎが心配…

今回はそんな方に「クレジットカードを使いうと金遣いが荒くなる理由」と「使い過ぎが怖い方への対処法」を紹介していきます。

クレジットカードで金遣いが荒くなるのはなぜ?

クレジットカードで金遣いが荒くなると言われている理由です。

  • お金を使っている感覚がない
  • 銀行口座以上のお金を使うことができてしまう
  • ポイントに夢中になってしまって使い過ぎる

人によるところが大きいとは思いますが、筆者にもたしかに思い当たる節があります。

詳しくみてみましょう。

お金を使っている感覚がない

クレジットカードは利用した代金を後から支払うため、購入した場でお金を出す必要がありません。

小銭はもちろん、数万円の買い物をしたときも実際のお札を目にしないため、お金を支払っている感覚が薄れがちです。

例えば5千円の出費であっても千円札を5枚出すさいには、それなりの痛みが伴います。

1万円札しかもっていないときは「万札崩すのか…」と多少なりとも思うでしょう。

クレジットカードは紙幣を出す必要がなく、サインや暗証番号を入力するだけで買い物ができます。

人によってはお金を支払っている感覚がなく、使い過ぎの原因になります。

銀行口座以上のお金を使うことができてしまう

クレジットカードは月に利用した金額をまとめて支払う後払い方式です。

利用者は買い物の際にクレジットカードで支払い、カード会社はそのお金を立て替えます。

ちなみに、カード会社は「確実に支払ってくれる」という信頼が欲しいため、申し込み者を審査し、カードを持たせるかどうか決めています。

クレジットカード利用の流れ

毎月の支払日には利用者がカード会社に利用した金額を支払う仕組みになっています。

クレジットカード返却の流れ

注意しなければいけないのが、銀行口座にお金が入っていなくても支払いができてしまうこと。

極端な例ですが、銀行残高が0円でも100万円の決済が可能です。

正常な金銭感覚の方なら、自分の銀行口座にいくら入っているのかを把握していて利用します。

しかし浪費癖のある方は自分が持っている以上の金額を使ってしまう可能性も多いにあります。

  • ストレスが貯まると衝動買いしてしまう
  • 自分が毎月どのくらいお金を使っているか把握できていない

以上に当てはまる方は使い過ぎる傾向にあるので要注意です。

ポイントに夢中になってしまって使い過ぎる

クレジットカードの魅力といえば、ポイントが還元されることです。還元率の良いカードを利用すれば100円で1ポイント貯まるため、年間に100万円使う方は1万円分のポイントが貯まります。

現金で支払いをすると1円もポイントが貯まらないのでお得…!

たしかにクレジットカードは現金に比べてポイントバックがあるのでお得なのは間違いありません。

しかし、ポイント獲得に夢中になるあまり、無理にクレジットカードを使ってしまい出費を増やしてしまう方もいます。

  • クレジットカードでお金を使っている感覚が薄れる+ポイント獲得でカードを使ってしまう

このコンボで支出の増加につながってしまいます。

クレジットカードではなく元々お金遣いが荒いのが原因

さて、クレジットカードを使って金遣いが荒くなってしまう3つの原因を紹介しました。

  • お金を使っている感覚がない
  • 銀行口座以上のお金を使うことができてしまう
  • ポイントに夢中になってしまって使い過ぎる

でも、クレジットカードを使っても節約できる人もいますよね。現金派でも使い過ぎてしまう方もいます。

使い過ぎてしまう方とカードを使っても節約できる方、実はカードが原因ではなく、元々お金にルーズな性格がと考えられます。

クレジットカードはお金を使っている感覚が薄れがと言いましたが、毎月の利用明細はWEBページ上から簡単に確認できます。

最近では家計簿アプリで銀行口座残高とカードの利用歴を連動させることもできるので、そういったツールを使えばお金の流れは分かります。

使い過ぎてしまう方は「利用明細を確認していない」「欲しいと思ったら値段を気にせず買ってしまう」傾向にあり、カードだけが原因ではありません。

元々の性格加え、カードの使いやすさが悪い方向に転んでしまうことで、お金遣いが荒くなってしまうのです。

金遣いが荒くなりそう?使い過ぎが怖いときの対策法

クレジットカードを持つと使い過ぎが怖い方は以下の方法を試してみてください。

※下に行けば行くほど使い過ぎを防げます

  • 使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:利用明細を細目にチェックする
  • 使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:支払いは基本的に一括払い
  • 使い過ぎ防止度★★★☆☆:利用限度額を自分で下げる
  • 使い過ぎ防止度★★★★☆:デビットカードを利用する
  • 使い過ぎ防止度★★★★★:外出時にクレジットカードを持ちださない

使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:利用明細を細目にチェックする

利用明細をチェックするのは使い過ぎを防ぐ基本中の基本。

効果のあるダイエット法として、毎日の食べたものと体重を記録するレコーディングダイエットなるものがありますが、利用明細をつける、もっというなら家計簿を付ければ

「今日は食費にお金をかけすぎたから、明日はおかしを買わないようにしよう」

「パソコンを買ったから、今月は飲み会を控えよう」

など様々な気づきがあるでしょう。

郵送の利用明細だと1ヵ月に1回しか使った額を確認できないので、WEB上でこまめに利用額をチェックする癖を付けましょう。

使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:支払いは基本的に一括払い

クレジットカードには一括払い・リボ払い・分割払いなど、さまざまな支払い方法がありますが、使い過ぎ防止に努めるなら支払い方法は一括払いしましょう。

支払額を分割で払える分割払いやリボ払いは、月々の支払額は少なくて済みますが、そのかわりに手数料が必要になります。

手数料のかかる支払い方法を選択してしまうと、結果的に余計な手数料まで長く支払うことになります。

月々の返済が楽になることで、お金を使っている危機感も薄れてしまいます。

支払いが基本的に一括払いで行いましょう。

使い過ぎ防止度★★★☆☆:利用限度額を自分で下げる

クレジットカードの利用限度額は数十万円~数百万円になります。

そのため、あればあるだけお金を使ってしまう…という方は、カード会社に電話して利用限度額を引き下げてもらいましょう。

利用限度額以上の金額は決済できないので、使い過ぎ防止になります。

使い過ぎ防止度★★★★☆:デビットカードを利用する

クレジットカードは後から引き落としになるため、お金を使っている実感が薄れやすく、「口座にいくら残っているのか」も把握しずらいです。

現金を持ち歩きたくないけど、後払い式は怖い…という方には、デビットカードをおすすめします。

デビットカードは銀行口座から利用した金額がその場で引き落とされるカードです。

デビットカードはクレジットカードとは違い、銀行口座に入っている以上のお金を使うことはできません。

還元率はクレジットカードには劣ってしまいますが、使い過ぎが怖い方におすすめの方法です。

使い過ぎ防止度★★★★★:外出時にクレジットカードを持ちださない

クレジットカードを普段の生活で使用せず、固定費のみで支払う方法です。

カードを家に置いておくことで衝動買いでカードを切る機会も減るでしょう。

支払いが固定費のみになってしまうため、ポイントが貯まる速度は遅くなってしまいますが、使い過ぎ防止になります。

クレジットカード払いと現金払いのハイブリッド…と言ったところでしょうか。

カードの利用で金遣いが荒くなりそうな方の、究極の対策です。

注意すればカードの使い過ぎは防げる

クレジットカードを使い過ぎてしまう原因は以下の3つです。

  • お金を使っている感覚がない
  • 銀行口座以上のお金を使うことができてしまう
  • ポイントに夢中になってしまって使い過ぎる

実際の硬貨や紙幣を触らない分、「お金を支払っているんだ」という自覚が必要です。

使い過ぎが怖い方は、以下の対策をとって金遣いが荒くならないようにしましょう。

  • 使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:利用明細を細目にチェックする
  • 使い過ぎ防止度★☆☆☆☆:支払いは基本的に一括払い
  • 使い過ぎ防止度★★★☆☆:利用限度額を自分で下げる
  • 使い過ぎ防止度★★★★☆:デビットカードを利用する
  • 使い過ぎ防止度★★★★★:外出時にクレジットカードを持ちださない

ただし、クレジットカードであっても現金払いであっても、管理が必要なのは同じです。

カードだけを原因にせず、普段の自分の使い方を見直すようにしましょうね。

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