学生にゆうちょのクレジットカードをおすすめしない理由!メリット・デメリットは?

学生にゆうちょのクレジットカードをおすすめしない理由!メリット・デメリットは? 学生カード

アルバイト先の給与振り込みや、生活費のメインバンクとしてゆうきょ銀行を使っている学生の方もおおいのではないでしょうか。

現在日本には多数のクレジットカードが発行されているので、「ゆうちょのクレジットカードってお得なの?」「他におすすめのカードが知りたい」という学生の方もいるでしょう。

結論からいうと、ゆうちょ銀行のクレジットカードは学生にはおすすめできません。

ここでは大学生が作りやすいゆうちょ銀行のクレジットカードの特徴を詳しく解説しています。

ゆうちょのクレジットカードの種類

ゆうちょのクレジットカードはJP BANKカードという名称です。JP BANKカードには大きく分けて3つの種類があります。ゆうちょのキャッシュカードと一体型になっています。

  • 若者向け…JP BANK VISA/マスターカード ALente・JP BANK JCBカード EXTAGE
  • 一般カード…JP BANK カード(一般カード)
  • ゴールドカード…JP BANK カード ゴールド

3種類がありますが、ここでは若者向けで年会費が無料のJP BANK VISAカードALenteとJP BANK JCBカード EXTAGEについて紹介していきます。

学生向け JP BANK VISA/マスターカードALente(アレンテ)

JP BANK VISA/マスターカードALente

JP BANK VISA/マスターカードALente
カード年会費 初年度無料
2年目以降1,350円(税込み)
※年1回以上の利用で翌年度無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 海外旅行保険最高2000万円
  • 新規入会3ヵ月間ポイント3倍
  • 海外利用でポイント3倍

ALente(アレンテ)は18歳以上~29歳以下の方が申し込めるクレジットカードです。年会費は通常1350円になっていますが、年に1回利用すればOKなので実質無料です。

ALenteは30歳になると自動的にJP BANK VISA/マスターカード(一般カード)に切り替わります。年会費は1350円がかかってきます。

新規入会でポイント3倍

ALenteの通常還元率は0.5%と低めですが、新規入会でポイントが3倍になり、還元率は1.5%になります。

新規入会期間は入会から3ヵ月後です。1000円につき3ポイントが貯まります。

海外ショッピングでポイント3倍

ALenteは海外旅行でポイントが3倍になります。還元率は1.5%とかなり高額ですね。

海外旅行に行く学生はポイント還元率1.5%は魅力的ではないでしょうか。また、利用付帯ではありますが、海外旅行保険が最高2000万円付帯しています。

ポイント優待でポイント3倍

ALenteにはポイント優待店があり、優待店でALenteを利用するとポイントが3倍になります。主なポイント優待店は以下の通りです。

  • ファミリーマート
  • イオングループ
  • ガスト
  • Amazon

ポイント優待店での利用でポイント還元率が1.5%になります。

JP BANK JCBカード EXTAGE

JP BANK JCBカード EXTAGE

JP BANK JCB カード EXTAGE
カード年会費 5年間無料
6年目から1350円
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 海外旅行保険が最高2000万円付帯
  • 海外のJCB加盟店でポイント2倍
  • 入会ご3ヵ月間はポイント3倍

EXTAGEは18歳~29歳までの方が申し込むことができるクレジットカードです。

申し込みから5年間は年会費無料ですが、6年目からJP BANK JCBカード(一般カード)に切り替わって年会費1350円が発生します。

新規入会でポイント3倍

ALenteと同じように、新規入会から3ヵ月間はポイントが3倍になり、1.5%の還元率になります。1000円につき、Oki Dokiポイントが1.5%貯まる計算です。

4ヵ月目以降もポイント1.5倍

EXTAGEは入会後4ヵ月目以降も一定期間ポイントが1.5倍になります。(ポイント還元率.075%)

  • 毎年1月1日~15日の間に入会した方…翌年1月10日支払い分まで
  • 毎年1月16日~12月31日の間に入会した方…翌々年1月10日支払い分まで

また、年間利用金額が20万円以上の場合もポイントが1.5倍になります。月に1万7000円使えば達成できる額なので、クレジットカードを使う学生にとってはそうそう難しくないでしょう。

また、セブンイレブン・イトーヨーカドーで利用するとポイントが3倍になります。

海外のJCB加盟店でポイント2倍

海外のJCB加盟店でEXTAGEを利用すると、通常よりOki Dokiポイントが2倍貯まります。

海外での還元率はALenteの方がよいですが…。

学生にゆうちょ銀行のクレジットカードがおすすめできない理由

メインバンクにゆうちょを選んでいる学生は、口座開設と同時にクレジットカードの発行をすすめられた経験のある方もいると思います。

しかし、還元率は使い勝手の面からみて、学生にゆうちょのクレジットカードはおすすめできません。

その理由は以下の通りです。

  • ポイント還元率がよくない
  • インターネットのみで申し込みが完了しない
  • JP BANK JCB カード EXTAGEの解約には手数料がかかる

ポイント還元率がよくない

ゆうちょ銀行のクレジットカードは基本のポイント還元率が0.5%です。0.5%の還元率はクレジットカード業界全体からすると、低すぎる還元率ではなく普通なのですが、他社の学生向けカードの還元率が1.0%なことを考えると少々低めです。

アルバイトをしながらお金を補っている学生にとっては、ポイント還元率を重視したいところ。

学生向けカードの三井住友VISAデビュープラスカードや、JCB CARD Wと比べると、還元率が半分になるゆうちょのクレジットカードはあまりメリットがあるとはいえません。

学生クレジットカードでポイント還元率を比較

JP BANK JCBカード EXTAGE

JP BANK VISA/マスターカードALente

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)

JCB CARD W

JCBCARDW

年会費 初年度無料

翌年も年1回の利用で年会費無料

無料

翌年も年1回の利用で年会費無料

永年無料
基本ポイント還元率 0.5% 1.0% 1.0%
海外でのポイント還元率 1.5% 1.0% 1.0%
Amazonでの還元率 1.5% 1.5%~ 2.0%
海外旅行保険 最高2000万円 × 最高2000万円

学生に人気の三井住友VISAデビュープラスカード、JCB CARD Wとの比較をしてみました。

基本のポイント還元率はJP BANK JCBカード EXTAGEは他の2つに比べて劣っていますね。また、Amazonでポイント3倍のJP BANK JCBカード EXTAGEですが、常にAmazonで還元率2.0%のJCB CARD Wには敵いません。

海外でのポイント還元率はJP BANK JCBカード EXTAGEに軍配があがりますが、メインカードとして使うことと考えると還元率1.0%のカードを選んだ方がいいのではないでしょうか。

海外旅行に行く学生は他にも海外でキャッシュバックが受けられたり、還元率が2倍になるカードがあるのでそちらへの申し込みがおすすめです。

インターネットのみで申し込みが完了しない

ゆうちょのクレジットカードはインターネット上で申し込みが完了しません。窓口で申し込む、またはホームページから申し込み書をダウンロードして申し込むしか方法がありません。

どちらにしても郵送での申し込みとなり、発行までに2週間~1ヵ月かかります。

JP BANK JCB カード EXTAGEの解約には手数料がかかる

JP BANK JCB カード EXTAGEは5年間は年会費が無料ですが、6年目から年会費がカードが切り替わり年会費がかかってしまいます。

しかし、入会から5年以内に解約する場合はカード発行手数料が2160円かかってしまいます。

ゆうちょのクレジットカードの代わりに学生におすすめなカードは?

ゆうちょのクレジットカードは還元率が低かったり、年会費がかかるので学生の方にはあまりおすすめできません。

学生の方は日々の生活でお得にポイントが貯まる2つのカードについて紹介します。以下の2つに申し込めば、まず損をすることはありません。

JCB CARD W

JCB CARD W

JCBCARDW
カード年会費 永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上39歳以下
  • 海外旅行保険が最高2000万円
  • 通常還元率1.0%
  • Oki Doki ランド経由で最大20倍のポイント

JCB CARD WはJCBが発行するプロパーカードです。通常還元率は1.0%なのに年会費は完全に無料です。

基本の還元率が高いだけではなく、Amazon・セブンイレブン・スターバックスなど、学生さんがよく利用するであろう店舗での還元率が高くなっています。

Amazonで還元率2.0%・セブンイレブンで2.0%・スターバックスで最大ポイント10倍(還元率5.0%)でポイントが貯まるので、よく利用する方には見逃せないカードです。

利用付帯ですが、海外旅行保険も最高2000万円付帯しています。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
カード年会費 初年度無料
2年目以降実質無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上25歳以下
  • 26歳から自動的にゴールドカードに!
  • 2年目以降も年1回以上も利用で年会費無料
  • 通常還元率が1.0%

三井住友VISAデビュープラスカードは三井住友が発行するクレジットカードです。銀行系のカードなので、カードにステータスを求める人にもおすすめできます。

通常還元率は1.0%です。ゆうちょのクレジットカードの2倍なので圧倒的にお得です。

年会費は通常1250円かかってしまいますが、年に1回でも利用すれば年会費は無料になります。

さらに、26歳になると自動的に三井住友VISAプライムゴールドカードに、30歳になると自動的に三井住友VISAゴールドカードに切り替わります。将来ステータス性の高い銀行系のゴールドカードを持ちたい方におすすめですよ。

ゆうちょ銀行口座をもっているからお得なわけではない!

学生の方にゆうちょのクレジットカードのメリット・デメリットについて紹介しました。

海外でポイントが3倍になる特典もあるのですが、そんなにしょっちゅう行くわけではないので、通常還元率が高いカードの方がいいです。

他の学生におすすめなクレジットカードが知りたい方はこちらをご覧ください。

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