40代おすすめのクレジットカード!ステータス重視・初めてのカード・女性の方向けに徹底比較!

40代おすすめのクレジットカード!ステータス重視・初めてのカード・女性の方向けに徹底比較! クレジットカード

約20年間働いてきて、経験・信用を積み上げてきた40代の方。

社会的ステータスもですが、金銭的にも豊かになってくるころなのではないでしょうか。仕事だけでなく、プライベートでも変化がみられる年代です。

ライフスタイルが変わるにつれて、もっと生活を充実させたい!と考えている方も多いのではないでしょうか。

ここでは機能面にフォーカスして以下の3つの項目から40代におすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

  • ステータスカードが欲しい方
  • 40代で初めてクレジットカードを申し込む方
  • 40代の女性の方
  1. 40代のクレジットカード選び方
    1. 見栄ではなく特典内容でカードを選ぶ
    2. 自分のライフスタイルでカードを選ぶ
  2. ステータスカードが欲しい40代におすすめのクレジットカード
    1. アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
      1. アメックス・ゴールドはワンランク上のカードを探している方におすすめ
      2. 1枚目の家族カードは無料
      3. アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
    2. 三井住友VISAゴールドカード
      1. 4000円でゴールドカードを持つことも可能
      2. 空港ラウンジ利用可能・健康相談が24時間できる
      3. 三井住友VISAプラチナカード
    3. Titanium Card(ラグジュアリーカード)
      1. 特典内容を充実したい方向けのラグジュアリーカード
      2. 上位カードになるとリムジン送迎が受けられる
  3. 初めてクレジットカードを作る40代の方におすすめ
    1. 楽天カード
      1. 楽天カードはネット系のクレジットカードで審査に通りやすい
      2. 楽天カードは通常還元率1.0%
    2. Orico Card THE POINT
      1. Orico Card THE POINTも審査基準は甘め
      2. Orico Card THE POINTは通常還元率1.0%!電子マネーiD・QUICPay搭載
    3. アメリカン・エキスプレス・カード
      1. アメックスは独自審査で通過しやすい
      2. 空港ラウンジ利用可能
  4. 40代の女性におすすめのクレジットカード
    1. JCB LINDA
      1. お守りリンダが付帯したオシャレなJCB LINDAカード
      2. 年会費無料!利用金額次第で還元率が上がる
    2. 楽天PINKカード
      1. 楽天カードの特典+PINKカードの特典
      2. 通常還元率1.0%!普段の買い物でざくざくポイントが貯まる
    3. ライフカードStella(ステラ)
      1. 乳がん検診無料のクーポンが発行される
      2. 海外利用で3%キャッシュバック!保険も自動付帯で海外でも安心
    4. イオンカードセレクト
      1. イオン銀行のATM手数料が無料のイオンカードセレクト
      2. イオングループをよく利用する女性の方におすすめ
  5. 40代で初めてのクレジットカード…審査は通る?
    1. なぜ初めてのカードだと審査通過しにくいのか
      1. ブラックリストだと疑われる可能性も…
    2. なんらかのローンを組んだことのある人なら信用情報が残っている
  6. 40代のクレジットカード選びは今後に影響する!

40代のクレジットカード選び方

見栄ではなく特典内容でカードを選ぶ

特典内容はよく分からないけど、見栄えがいいからゴールドカードを選ぶのは30代まで。

社会経験を積んだ40代こそ、ステータスカードを持つなら、そのカードの価値を分かって使うのがスマートです。

なんとなくかっこいいからという理由ではなく、特典内容でカードを選ぶようにしましょう。

自分のライフスタイルでカードを選ぶ

ステータスカードといっても種類がたくさんあります。海外旅行に強いカード・グルメ系の特典が付帯したもの・家族カードが無料なもの…。

クレジットカードはそれぞれに特典の特徴があります。

  • 海外旅行によく行くなら空港ラウンジが充実+保険が充実したカード
  • ちょっといいレストランを利用したい方は2名以上のコース予約で1名分の料金が無料になるカード

など自分のライフスタイルに合わせてカードをつくるようにしましょう。

もちろん、ステータスでなく日々の買い物でポイントを貯めたい、家計を考えて節約していきたい方は高還元率もカードを視野にいれてもいいでしょう。

ステータスカードが欲しい40代におすすめのクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
カード年会費 29,000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 国内外の空港ラウンジ無料!同伴者1名も無料
  • 提携レストラン2名以上の利用で1名無料
  • プライオリティパスが年に2回無料

アメックス・ゴールドはワンランク上のカードを探している方におすすめ

申し込み資格 利用限度額 海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険
満20歳以上で定職か定収入がある方 一律の制限なし 最高1億円

自動付帯最高5000万円

最高5000万円
空港ラウンジ プライオリティパス ダイニング特典 専用デスク
国内外の空港ラウンジ 〇(年に2回無料) ゴールド・ダイニングby招待日和

40代におすすめのクレジットカード、まず初めにご紹介するのはアメックス・ゴールドです。

ゴールドカードの中でも年会費は高い部類に入りますが、高いだけあってステータス性・特典の充実度は抜群。通常のプラチナカードに匹敵する特典が付帯されています。

国内外の空港ラウンジが利用できるのはもちろん、その同伴者も無料で利用可能。

パートナーがいるとき、部下と出張で空港を利用するときに一緒にフライトまでの時間を過ごすことができます。

1枚目の家族カードは無料

アメックス・ゴールドの家族カードの年会費は1枚目が無料、2枚目以降は12,000円です。注目すべきは家族カードの特典内容。支払を一緒にできるだけでなく、以下の様な特典も付帯しています。

  • 空港ラウンジ利用可能(同伴者1名も利用可能)
  • 手荷物無料宅配サービス
  • プライオリティパス利用可能
  • 旅行保険付帯

家族カードも同伴者1名まで無料で空港ラウンジを利用可能です。

本カード+家族カードで最大4名まで空港ラウンジを使えるため、お子様にもおすすめです。

関連記事アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのメリット・デメリット!年会費・手数料・ポイント徹底比較

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

アメックス・ゴールドの上位カード「アメックス・プラチナカード」は年会費13万円とかなり高額になっていますが、上質なサービスを受けたい方にピッタリのカードです。

24時間365日対応してくれるプラチナコンシェルジュや、有名ホテルの上級会員になれるなど特別な体験を経験できます。

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード
カード年会費 初年度無料
10,000円+税
条件付き割引
ETC年会費 500円
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 国内28ヵ所の空港ラウンジ利用可能
  • 海外・国内旅行傷害保険が最高5000万円付帯
  • 年間利用額によってボーナスポイントがもらえる

4000円でゴールドカードを持つことも可能

申し込み資格 利用限度額 海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険
満30歳以上で本人に安定収入がある方 50万~200万円 利用付帯最高5000万円

自動付帯最高1000万円

利用付帯最高5000万円

自動付帯最高1000万円

空港ラウンジ プライオリティパス ダイニング特典 専用デスク
国内28ヵ所 × ×
三井住友はアメリカ以外の企業で2番目にVISAと提携し、日本で最初にVISAカードを発行した老舗の発行会社です。そのため信頼性が高く、セキュリティにも優れています。
通常年会費は1万円ですが、WEB明細登録で1000円割引、マイペイすリボ登録で5000円割引、WEB明細登録+マイペイすリボで年会費を4000円にすることも可能です。
リボ払いは怖いイメージがありますが、三井住友VISAゴールドカードなら毎月の返済額をクレジットカードの限度額いっぱいまで引きあげておけば一括払いと同じ扱いになります。
年会費4000円でゴールドカードをゲットできるチャンスです。

空港ラウンジ利用可能・健康相談が24時間できる

三井住友IVSAゴールドカードは、「健康相談 ドクターコール24」が利用可能です。
「ドクターコール24」は、日本国内での病気やケガだけでなく、日常生活でのストレスや健康に対する不安などを24時間年中無休で相談できます。
専門の医師や看護師が疑問質問に答えてくれるので、健康が気になってきた40代の方は利用してみてはどうでしょうか。

三井住友VISAプラチナカード

三井住友プラチナカード

三井住友ゴールドカードを利用すると、三井住友プラチナカードのインビテーションが届きます。

三井住友ブランドにはブラックカードが存在しないので、世界で使えるVISAカードの最上級のカードが欲しい方におすすめです。

Titanium Card(ラグジュアリーカード)

Titanium Card(ラグジュアリーカード)

TitaniumCard(ラグジュアリーカード)
カード年会費 50,000円+税
ETC年会費 無料
家族カード年会費 15,000円+税
還元率 1.0%
  • 金属製のカード!MasterCardの最高位ランク
  • プライオリティパス付帯
  • TOHOシネマズで毎月1回無料
  • 2名以上のコース料金1名分無料

特典内容を充実したい方向けのラグジュアリーカード

申し込み資格 利用限度額 海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険
20歳以上の方 50万~200万円 最高1億2000万円

(自動付帯)

最高1億円

(利用付帯)

空港ラウンジ プライオリティパス ダイニング特典 専用デスク
国内+海外3空港

聴き馴染みがない方もいると思いますが、世界ではアメックスよりも社会的ステータスが高いとされている地域もあるラグジュアリーカード。その中でも最も親しみやすいのが年会費5万円のTitaniumCard(イタンカード)です。

チタンカードには以下のような特典が付帯しています。

  • メール依頼も可能なコンシェルジュサービス
  • プライオリティパス付帯
  • 国内外の空港ラウンジ利用可能
  • 提携レストランで2名以上のコース料金1名分無料
  • TOHOシネマズ毎月1回無料

必要な特典はあらかた付帯されています。さらにラグジュアリーカードはMaster Cardの最高位ランクのステータスです。

通常のカードやみんなが使っているカードでなく、特別なクレジットカードを探している方におすすめです。

上位カードになるとリムジン送迎が受けられる

BLACK CARD(ラグジュアリーカード)

ラグジュアリーカードの上位カードはBLACK CARDとGOLD CARDです。名前がややこしいですが、BLACK CARDがプラチナカードにあたり、GOLD CARDがブラックカード(最高位カード)にあたります。

上位カードになると、高級レストランまでのリムジン無料送迎が利用できるなど、非日常な体験を経験できます。

初めてクレジットカードを作る40代の方におすすめ

40代でクレジットカードを作る方には「これまでクレジットカードを持ったことがない」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

40代で初めてクレジットカードを作る方はいきなりステータスの高いカードを申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いです。(理由については後述します)

そのためできるだけ発行しやすく、審査基準が厳しくないカードに申し込むことをおすすめします。例えば以下のようなクレジットカードに申し込むといいでしょう。

  • 年会費がかからない一般カード
  • 独自の審査基準で初めてでも審査に通りやすいカード

楽天カード

楽天カード

楽天カード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 540円
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上

 

  • 還元率が常に1.0%以上
  • 楽天市場でポイント還元率3.0%以上
  • 楽天Edy・楽天ポイントカードと一体型

楽天カードはネット系のクレジットカードで審査に通りやすい

楽天カードは楽天が発行する流通系のクレジットカードです。流通系のクレジットカードは自社の製品・サービスを使ってもらいたいという思いがあるため、審査に通りやすいクレジットカードです。

定職についている40代の方なら発行できる可能性は十分にあります。

楽天カードは通常還元率1.0%

  • 通常還元率1.0%
  • 楽天市場で3.0%以上の還元率
  • 電子マネー楽天Edy搭載
楽天カードは通常還元率1.0%の高還元率カードです。公共料金や日々の支払いでも100円1ポイント貯まるため、支払いを楽天カードにまとめればかなりポイントが貯まります。
楽天市場では還元率3.0%以上になるため、普段楽天でショッピングをする方、旅館やホテルを楽天トラベルで探している、という方は年会費無料でもてる楽天カードがおすすめです。

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT

オリコカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 実質無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上(高校生不可)
  • 入会後6か月は還元率2.0%
  • カード・ETC年会費が無料
  • 電子マネーQUICPay・iDの2つを搭載

Orico Card THE POINTも審査基準は甘め

オリコカード・ザ・ポイントは信販系のクレジットカードですが、競合の楽天カードと競うために審査基準は甘めになっています。

申し込み対象も「18歳以上であること」のみなので、年収に不安がある方や主婦・アルバイトの方でも審査に通過できる可能性はあります。

Orico Card THE POINTは通常還元率1.0%!電子マネーiD・QUICPay搭載

  • 通常還元率1.0%
  • 電子マネーiD・QUICPayを搭載
  • ETCカードも無料
  • 入会から6か月はポイント2倍

オリコカード・ザ・ポイントも通常還元率1.0%の高還元率カードです。

楽天カードは楽天市場でお得でしたが、「楽天じゃなくAmazonを使っている」という方は、Amazonで還元率が常に2.0%になるオリコカード・ザ・ポイントがおすすめです。

また、電子マネーiDとQUICPayの2つを搭載しているため、コンビニ・自動販売機等の少額決済でも活躍します。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 12000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 850円+税
還元率 0.5%
電子マネー
  • 独自の審査基準!
  • 空港ラウンジが同伴者1名も無料
  • 海外旅行保険・国内旅行保険も付帯

アメックスは独自審査で通過しやすい

アメックスというとステータスが高くて審査が厳しいイメージがあると思います。

しかしアメックス含む外資系のクレジットカードは「過去のクレジットカード履歴よりも現在の返済能力」を重視する傾向にありあます。

そのため過去にカードを利用したことがない方でも、現在の収入や勤続年数が審査基準を満たしていれば審査通過の可能性は十分にあります。

空港ラウンジ利用可能

  • 空港ラウンジ利用可能(同伴者1名無料)
  • プライオリティパス付帯
  • 最高5000万円の海外旅行傷害保険

アメリカン・エキスプレス・カードは年会費12,000円と少々高く感じるかもしれません。

たしかに一般カードなら高い値段ですが、アメリカン・エキスプレス・カードは通常のゴールドカードに匹敵する特典を揃えています。

40代の女性におすすめのクレジットカード

40代の女性の方の中には「ステータスカードやゴールドカードには興味がない」という方もいるのではないでしょうか。

年会費無料でお得なカードが欲しい40代の女性の方に以下の点からおすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

  • 年会費が安い
  • 女性特有の保険がついている
  • 普段の買い物でお得になる

JCB LINDA

JCB LINDA

JCB LINDA
カード年会費 無料
ETC年会費 無料円
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 子宮頸がん・乳がんの検診無料クーポンがもらえる
  • 海外旅行保険が最高2000万円自動付帯
  • 海外利用分は3%キャッシュバック

お守りリンダが付帯したオシャレなJCB LINDAカード

JCB LINDA

JCB LINDAカードは8種類のオシャレなデザインから選べる年会費無料のカードです。LINDAカードには「お守りリンダ」を初め、女性に嬉しい特典が付帯しています。

  • オプション保険サービス「お守りリンダ」
  • 年間利用額によってポイント還元率アップ
  • 月108円のデータ手数料は実質無料

「お守りリンダ」は女性特有の病気の補償を4つのプランの中から選べるサービスです。月々の料金は30円~と、とても格安なので負担を感じることなく保険に加入できます。

プラン 月額料金 補償内容
女性特有がん 30円~560円 乳がん・子宮がん・卵巣がんの手術保険金補償
天災限定傷害保険 60円 天災による入院・手術の入院・手術の補償

満20歳~満70歳が対象

犯罪被害補償・盗難保険 100円 ひったくり・空き巣・ストーカー被害の補償
傷害入院補償 390円 国内外の事故やケガに対する入院の補償

年会費無料!利用金額次第で還元率が上がる

JCB LINDAカードは年会費が無料です。月々のデーター料が108円かかるのですが、月に1万円カードを使えば年会費は無料になります。

また、通常還元率は0.5%ですが、月の利用金額ごとに還元率がアップします。1年経つと0.5%に戻ってしまうのですが、月の利用金額が多い方な早いスピードで毎月の還元率を上げられます。

楽天PINKカード

楽天PINKカード

楽天PINKカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 540円
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
  • 月額30円~女性特有の保険などが受けられる
  • 月額300円=楽天グループの優待・ライフスタイル応援サービスが受けられる
  • 通常還元率1.0%!楽天市場で還元率3.0%以上

楽天カードの特典+PINKカードの特典

楽天PINKカード

楽天PINKカードは通常の楽天カードのサービスにPINKカードの特典が付いたお得なカードです。3つのデザインから好きなものを選べます。

また、楽天PINKカードは楽天カードの通常還元率1.0%・楽天市場で3.0%の他、以下のような特典がついています。

  • 女性特有の保険「楽天PINKサポート」
  • 楽天グループの優待
  • ライフスタイル応援サービス

「ライフスタイル応援サービス」は月額300円から映画・ビッグエコー・エステなどの様々な施設の割引が使えるサービスです。

「楽天PINKカード」は女性特有の病気の補償や、携行品損害補償など4つのプランに加入できるサービスです。こちらは月々30円からのため、財布の負担にもなりません。

通常還元率1.0%!普段の買い物でざくざくポイントが貯まる

楽天PINKカードの通常還元率は1.0%です。どこで支払っても、公共料金を支払っても100円で1ポイント貯まり、貯まったポイントの交換先も豊富。

電子マネー楽天Edyと一体型のため少額決済も楽天PINKカード一枚で済ませられます。

ライフカードStella(ステラ)

ライフカードStella(ステラ)

ライフカードStella
カード年会費 初年度無料
次年度1350円(条件付き無料)
ETC年会費 540円
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • 子宮頸がん・乳がんの検診無料クーポンがもらえる
  • 海外旅行保険が最高2000万円自動付帯
  • 海外利用分は3%キャッシュバック

乳がん検診無料のクーポンが発行される

ライフカードStella(ステラ)は子宮頸がんと乳がんの検診無料クーポンを発行しています。40代の方は乳がんのクーポンしかもらえません。

  • 20歳~39歳の方…子宮頸がん検診無料クーポン
  • 40歳以上の方…乳がん(マンモグラフィ)検診無料クーポン

また、ライフカードStellaは毎月11月にショッピングに利用した金額の0.5%を日本対がん協会に寄付しています。普通にカードを使っているだけなのに寄付に協力できます。

海外利用で3%キャッシュバック!保険も自動付帯で海外でも安心

ライフカードStella(ステラ)は海外での使い勝手がいいです。

  • 海外で利用すると3%キャッシュバック
  • 海外旅行保険が最高2000万円自動付帯
  • シートベルト保険付帯
  • 誕生月にポイント3倍!還元率1.5%

ライフカードStellaは海外旅行傷害保険が最大2000万円自動付帯しています。また、海外での利用分が3%OFF自動でバックアップされるためお得です。

通常還元率は0.5%ですが、誕生月はポイント3倍になり還元率は1.5%の高還元率カードになります、大きな買い物は誕生月にまとめてするとお得です。

イオンカードセレクト

イオンカード セレクト

イオンカードセレクト
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
  • イオングループでいつでもときめきポイント2倍
  • 毎月20日・30日のお客様感謝デーで5%OFF
  • イオン銀行ATM手数料0円

イオン銀行のATM手数料が無料のイオンカードセレクト

イオンカードセレクトは普段イオンを利用する方におすすめのクレジットカードです。おすすめする理由は以下の通りです。

  • イオングループでいつでもときめきポイント2倍
  • 毎月20日・30日はお客様感謝デーで5%OFF
  • 55歳以上は毎月15日5%OFF
  • WAONオートチャージでポイントがもらえる
  • イオンゴールドカード(年会費無料)の招待状が届く
  • イオン銀行の手数料が24時間365日無料
イオンカードセレクトはクレジットカード、電子マネーWAON、イオン銀行キャッシュカードが1つになったカードで、カードを作るためにはイオン銀行の口座開設が必要です。
イオン銀行のATM手数料がいつでも0円の他、他社銀行への振り込みも月に5回まで無料です。

イオングループをよく利用する女性の方におすすめ

イオン・マックスバリューなどのイオングループでいつでもときめきポイントが2倍貯まるため、日用品の買い物をよくする方にとって大変おすすめです。

WAONオートチャージが付帯しているため、いちいチャージする手間もかかりません。
イオン銀行を開設したくない方はイオンカードもおすすめですが、こちらはWAONオートチャージに対応していないため注意しましょう。
毎月20日・30日に5%OFFのため、大きな買い物はこの日にイオンカードセレクトを使ってがお得です。
その他女性におすすめクレジットカードはこちらをご覧ください。

40代で初めてのクレジットカード…審査は通る?

40代で海外旅行を機に初めてクレジットカードを作る…という方もいるのではないでしょうか。

結論から言うと、40代で初めてのクレジットカードでも発行できる可能性は十分にあります。

しかし申し込むカードによっては審査落ちしてしまうこともあるため、事前に審査に通りやすいカードかどうか確認しておきましょう。

なぜ初めてのカードだと審査通過しにくいのか

クレジットカード会社はカードの審査の際に「これまでのカードの使用履歴」と「現在の支払い能力(年収や勤続年数)」を見ています。

特にこれまでのカード履歴は、申し込み者がきちんとし支払ってきた証明になります。証明があるとカード会社も信用できる人物だと判断するのです。

カード利用歴がないと、現在の属性よくても過去の証明がないため審査に通り辛くなってしまうのです。

ブラックリストだと疑われる可能性も…

カードの履歴が全くない=スーパーホワイトの方の利用履歴、実は過去に自己破産などの債務処理を行いブラックリストに載った経験がある方と全く同じです。

カード会社としては、本当に履歴がない人なのか、それともブラックリスト経験があって履歴が全くないのかを判断できません。

そのため40代でカード利用歴がない方は審査落ちする可能性が高くなってしまうのです。

なんらかのローンを組んだことのある人なら信用情報が残っている

クレジットカードの使用履歴は「個人信用情報機関」に登録されています。この情報機関にはカードの履歴だけでなく、以下のような情報も記録されています。

  • 携帯電話本体料金の分割購入
  • 車・住宅ローン
  • エステなどの分割払い

なんらかのローンや分割払いを組んだことのある方は、履歴が残っているため通常の40代のようにカードを作れます。

40代のクレジットカード選びは今後に影響する!

40代といってもステータスを求める人から、初めてのカード申し込みに不安な方など求めているカードはさまざまです。

  • 海外旅行が多い方なら空港ラウンジなど、海外に強いカード
  • 女性特有の保険が気になる方は女性向けカード
  • カードで節約したい方ならポイント重視の高還元率カード

このように自分のライフスタイルに合ったカード選びをしましょう。

タイトルとURLをコピーしました