20代おすすめのクレジットカード!20代が絶対得するカードを徹底比較

20代おすすめのクレジットカード!20代が絶対得するカードを徹底比較 クレジットカード

「学生だから審査に通るか不安」「働きはじめだから」という理由でカード選びに困っていませんか?

しかし実は20代はクレジットカードが最も作りやすい時期といっても過言ではありません。その証拠に各クレジットカード会社は20代でしかつくれないお得なクレジットカードを発行しています。

20代でのクレジットカード選びはその後のカードの審査にも大きく関わってくるので、よく吟味してカードを選ぶことが大切です

ここでは20代限定のクレジットカードや、年会費無料のカード、ゴールドカードが欲しい20代の方におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

  1. 20代のカードの選び方
    1. クレジットカードは1枚~2枚を使い分ける
    2. 20代だからこそ作れるカードを作る
    3. 20代は審査難易度が高いカードに会社に申し込むのもおすすめ
  2. 20代限定のお得なクレジットカード
    1. 通常還元率0.75%!JCB  CARD EXTAGE
      1. 通常還元率0.75%!入会から3ヵ月はポイント3倍
      2. 入会から5年でJCB一般カードに切換え
      3. JCB  GOLD EXTAGEは空港ラウンジが使える
    2. 銀行系のゴールドカードが目指せる!三井住友VISAデビュープラスカード
      1. 通常還元率1.0%の高還元率カード
      2. 26歳で三井住友VISAプライムゴールドカードに切り替わる
    3. 20代限定ゴールドカード!三井住友プライムゴールドカード
      1. 空港ラウンジ利用可能
      2. 30歳からは自動的に三井住友VISAゴールドカードにランクアップ
    4. マイルを貯めたい方に!JAL CLUB EST
      1. JALカード保有者限定・20代限定のJAL CLUB EST
      2. サクララウンジは特別空間のラウンジ
  3. 20代におすすめのクレジットカード
    1. 年会費無料で高還元!JCB CARD W
      1. 通常還元率1.0%の高還元JCBカード
      2. Amazon・スターバックス・セブンイレブンなどでポイント還元率アップ
    2. 楽天カード
      1. 楽天サービスを使うなら必須の楽天カード
      2. 貯まったポイントは1ポイント1円で利用可能
    3. ネットショッピングが多い方に!オリコカード・ザ・ポイント
      1. Amazonを利用する方におすすめ!
      2. 貯まったポイントが利用しやすい
    4. カラオケによく行く方に!エポスカード
      1. SHIDAX・ビッグエコーで30%OFFのエポスカード
      2. 海外旅行保険が自動付帯
      3. エポスゴールドカードへのランクアップも可能
    5. セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス
      1. 26歳までは年会費無料
      2. 海外利用でポイント2倍!海外旅行保険つき
  4. 20代からクレジットカードを持つべき理由
    1. 審査が優遇される
      1. 20代で審査が優遇される理由
        1. 20代は将来の優良顧客
        2. お金を回収しやすい
    2. サービス面でお得なカードが多い
    3. クレジットヒストリーを早く作れる
      1. クレヒスってなに?
      2. 20代でクレヒスを作るといい理由
  5. 20代がクレジットカードを使うときの注意点
    1. 使い過ぎに注意して計画的に使う
    2. リボ払いは避ける
    3. キャッシング枠は利用しない
  6. 20代はカードが作りやすい年代!

20代のカードの選び方

クレジットカードは1枚~2枚を使い分ける

20代のうちは高還元率のカード+自分のライフスタイルにあったカードを選ぶのがおすすめです。

例えば…

  • よく利用するショッピングモールがある20代の方…公共料金や雑費のカード+百貨店やショッピングでお得になるカード
  • よく飛行機を利用する20代の方…高還元率のカード+マイルが貯まるカード
  • 将来ゴールドカードを目指している方…ゴールドカードへのランクアップが可能なカード

このようにライフスタイルによってカードを使い分かることで、ポイントが貯まるだけでなく自分が使うお店で割引や優待が受けられます。

20代だからこそ作れるカードを作る

ライフスタイルにあったかカードを作ることと合わせて、20代限定のクレジットカードも選ぶ選択肢にいれてみましょう。

20代限定のカードの中には、ポイント還元率が高いもの・ゴールドカードへの自動ランクアップが可能なものなど、お得なカードが発行されています。

通常カードは年代関係なくいつでも作れるため、20代の時期にしか申し込めないカードを申し込んでかれでも遅くありません。

20代は審査難易度が高いカードに会社に申し込むのもおすすめ

クレジットカードはカードの発行会社によって審査難易度が異なります。

銀行系・信販系・交通系・流通系・消費者金融系の5つに分かれ、銀行系のクレジットカードが一番審査難易度が高いです。

カードの種類 発行元 主なカード会社 カードの具体例 審査難易度
銀行系クレジットカード 銀行 三井住友カード

JCB

三井住友VISAカード

JCBカード

厳しい
交通系クレジットカード 交通機関 ANA

JAL

JR

ANAカード

JALカード

ビューカード

やや厳しい
信販系クレジットカード 信販会社 オリコ

ジャックス

オリコカード・ザ・ポイント

REX CARD

普通~易しい
流通系クレジットカード 小売店

ショッピングモール

イオン

楽天

イオンカード

楽天カード

易しい
消費者金融系クレジットカード 消費者金融 アコム

モビット

ACマスタカード

Tカードプラス

独自審査

審査難易度が高い三井住友VISAカードやJCBカードを20代のうちに作っておくことで、その後他のカードを作りたくなった際に信用度が高く、カードが発行されやすいです。

審査難易度が低いカードを先につくってしまうと、「自社のカードはあまり使ってくれなさそうだ」と判断されて、審査に通過しにくくなる可能性があります。

もちろん特典内容やライフスタイルに沿っていれば、審査難易度が低い流通系のカードでも構いませんが、特に希望がない方やどちらのカードにしようか迷っている方は、審査難易度が高めのカードに申し込むと今度の審査が楽ですよ。

20代限定のお得なクレジットカード

通常還元率0.75%!JCB  CARD EXTAGE

JCB EXTAGE

JCB CARD EXTAGE
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.75~1.5%
電子マネー
申し込み資格 18歳以上29歳以下
  • 入会後3ヵ月間はポイント3倍!入会後4ヵ月間は1.5倍
  • 海外ではポイント2倍
  • 5年でJCB一般カードに切り替わる

通常還元率0.75%!入会から3ヵ月はポイント3倍

通常、JCBカードは1000円で1ポイント貯まります(還元率0.5%)が、JCB EXTAGEは通常カードの1.5倍の還元率0.75%のカードです。

入会から3ヵ月はポイントが3倍の1.5%の還元率のカードになります。通常還元率1.0%のクレジットカードがあるため、そこまで高還元率カードというわけではありませんが、JCB ブランドの信頼感とオシャレなカードデザインが魅力です。

JCB CARD Wが出る前にはJCB EXTAGEがJCBの中で最も高還元だったのですが、JCB CARD Wが出てから状況が変わりました。

JCBシリーズの中で高還元のカードを探しているなら、JCB CARD Wをおすすめします。

入会から5年でJCB一般カードに切換え

JCB EXTAGEは入会から5年で自動的にJCB一般カードに切り替わります。JCB一般カードは利用していくとJCBゴールドやプラチナ以上のカードへのランクアップが可能なカードになっています。

上位カードを目指す20代の方はJCB EXTAGEから信頼を積み上げて上位カードを目指しましょう。

JCB  GOLD EXTAGEは空港ラウンジが使える

JCB  GOLD EXTAGE

JCB GOLD EXTAGE
カード年会費 初年度無料
2年目以降3000円+税
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.75~1.5%
電子マネー
申し込み資格 18歳以上29歳以下
  • 空港ラウンジが使える
  • 海外ではポイント2倍
  • 5年でJCBゴールドに切り替わる

JCBのゴールドカードを持ちたいと考えている方はJCB  GOLD EXTAGEを検討してもいいでしょう。JCB  GOLD EXTAGEは初年度無料、年会費3000円で国内主要空港とハワイ1空港を利用できます。

年会費3000円で空港ラウンジを利用できるゴールドカードはなかなかありません。

よく飛行機を利用する方は検討してみてはいかがでしょうか。

銀行系のゴールドカードが目指せる!三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)
カード年会費 初年度無料
2年目以降実質無料
ETC年会費 500円
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上25歳以下
  • 26歳から自動的にゴールドカードに!
  • 2年目以降も年1回以上も利用で年会費無料
  • 通常還元率が1.0%

通常還元率1.0%の高還元率カード

三井住友VISAデビュープラスカードは初年度年会費無料、2年目は1250円ですが、年に一回の利用で無料なため、実質年会費無料です。

年会費が実質無料なのに通常還元率1.0%、入会から3ヵ月間はポイント5倍になります

26歳で三井住友VISAプライムゴールドカードに切り替わる

三井住友VISAデビュープラスカードを利用していれば、26歳から自動的に三井住友VISAプライムゴールドに切り替わります。

プライムゴールドは初年度無料、2年目以降は5000円ですが年会費割引制度があり、海外・国内旅行保険が最高5000万円付帯、さらに空港ラウンジも使えます。

20代限定ゴールドカード!三井住友プライムゴールドカード

三井住友プライムゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカード
カード年会費 初年度無料
通常5000円+税
2年目以降実質無料
ETC年会費 年1回利用で無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 満20歳以上30歳未満
  • 国内主要空港ラウンジ利用可能
  • 海外・国内旅行保険が自動付帯1000万円
  • 30歳からは三井住友VISAゴールドカードにランクアップ

空港ラウンジ利用可能

三井住友VISAプライムゴールドカードは20代限定のゴールドカードです。20代用といってもその特典内容は通常の三井住友ゴールドカードと変わりありません。

  • 初年度無料
  • 国内の主要空港ラウンジ利用可能
  • 海外旅行保険・国内旅行保険が自動付帯で1,000万円(利用付帯時4,000万円)

初年度年会費は無料、2年目以降は5000円ですが、WEB明細やマイ・ペイすリボコースへの登録で年会費1620円でゴールドカードを持つことができます。

サービス内容は変わらないのに、年会費は三井住友VISAゴールドカードの約7分の1で持てる、まさに20代限定のスペシャルなカードです。

30歳からは自動的に三井住友VISAゴールドカードにランクアップ

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは30歳から申し込めるゴールドカードです。

銀行系のゴールドカードは審査難易度が高いのですが、プライムゴールドを持っていれば心配なくステータス性の高いゴールドカードを入手することができます。

プライムゴールドからゴールドカードへ切り替える際に、全国の一流レストランで2名以上のコース料金が1名無料になる特典がもらえます。

三井住友VISAプライムゴールドカードは年会費無料にはなりませんが、この無料特典だけで年会費をペイすることが可能です。

マイルを貯めたい方に!JAL CLUB EST

JAL CLUB EST

JAL CLUB EST 普通カード
カード年会費 初年度無料
2160円
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満20歳以上30歳未満
  • サクララウンジが年に5回利用できる
  • マイルの有効期限が60ヵ月に
  • ビジネスクラスカウンターでチェックインできる

JALカード保有者限定・20代限定のJAL CLUB EST

JAL CLUB ESTは20歳以上30歳未満の方が申し込めるクレジットカードです。

普通カードの年会費は2160円+5400円かかりますが、20代の方でJALに乗る方なら確実に得をするカードです。具体的な特典は以下の通りです。

  • JALカードショッピングマイル・プレミアムが自動付帯
  • サクララウンジ(国内線)が年に5回使える
  • マイルの有効期限が60か月まで延長
  • フライトマイル5%アップ
  • ビジネスクラスカウンターでチェックインできる

サクララウンジは特別空間のラウンジ

JALのサクララウンジは通常JALのファーストクラスを予約した方やJALの上級会員資格を持った人しか利用できません。JALで年間何十万、何百万と使って初めて利用できるラウンジなのです。

サクララウンジではシャワー室・アルコール無料でプライべートボックスがある部屋もあるため、かなりくつろげます。

サクララウンジの利用は1回3000円です。JAL CLUB ESTを持っていれば数千円で利用可能なため、これだけでも年会費の元を取ることは可能です。

20代におすすめのクレジットカード

年会費無料で高還元!JCB CARD W

JCB CARD W

JCBCARDW
カード年会費 永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上39歳以下
  • 海外旅行保険が最高2000万円
  • 通常還元率1.0%
  • Oki Doki ランド経由で最大20倍のポイント

通常還元率1.0%の高還元JCBカード

メインで使える一枚を探している…という20代の方はJCBのオリジナルシリーズで常に還元率が1.0%以上のJCB CARD Wがおすすめです。

20代限定のカードというわけではありませんが、39歳以下の方が申し込めば年会費は永久に無料です。

JCBオリジナルシリーズなので、信頼性や安心感も抜群です。シンプルな券面もかっこいいですね。

Amazon・スターバックス・セブンイレブンなどでポイント還元率アップ

JCB CARD Wの魅力は通常還元率が1.0%だけではありません。以下の店舗ではポイント還元率がアップする点にも注目です。

スターバックスでポイント還元率5.5%、セブンイレブン・イトーヨーカドー・Amazonでポイント還元率2.0%になります。

友達とスタバで休憩する、お昼御飯がセブンイレブン…そんな20代の方は大変お得になるカードです。

楽天カード

楽天カード

楽天カード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 540円
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上
  • 還元率が常に1.0%以上
  • 楽天市場でポイント還元率3.0%以上
  • 楽天Edy・楽天ポイントカードと一体型

楽天サービスを使うなら必須の楽天カード

楽天カードは100円で1ポイント貯まるクレジットカードのため、通常還元率は1.0%以上です。

楽天市場ではポイントが常に3倍で還元率3.0%以上になるため、楽天市場を利用する方は是非手に入れておきたいカードです。

また、楽天トラベルを利用する方もポイントアップ制度が適応されるためおすすめです。

貯まったポイントは1ポイント1円で利用可能

貯まった楽天ポイントは1ポイント=1円から利用できます。

交換できる電子マネーやギフト券は若干少なめですが、その分ポイントを楽天カードの支払いに充てられたり、ふるさと納税の支払いに使えたりするため、特別不便はないでしょう。

高還元率のメインカードを探している20代の方におすすめです。

ネットショッピングが多い方に!オリコカード・ザ・ポイント

Orico Card THE POINT

オリコカード
カード年会費 永年無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 1.0%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上(高校生不可)
  • 入会後6か月は還元率2.0%
  • カード・ETC年会費が無料
  • 電子マネーQUICPay・iDの2つを搭載

Amazonを利用する方におすすめ!

「楽天市場でなくネットショッピングはAmazon派だ」という方はオリコカード・ザ・ポイントがおすすめです。

オリコカードも楽天カードと同様に100円で1ポイント貯まる(還元率1.0%)の高還元率カードです。さらに入会から半年間は3.0%なので半年後に大きい買い物が控えている方はお得になります。

貯まったポイントが利用しやすい

オリコカードは貯まったポイントが交換しやすく、使いやすいことが特徴です。例えば以下のようなギフト券や電子マネーに交換が可能です。

  • Amazonギフト券
  • iTunesギフトコード
  • LINEギフトコード
  • nanacoギフト
  • Edyギフト
  • WAONポイント
  • Tポイント

楽天カードと違ってポイントの交換先が多いのが魅力ですが、ポイント有効期限は1年と少々短めな点に注意しましょう。

こまめに確認し期限が切れる前に電子マネーやギフト券に交換することをおすすめします。

カラオケによく行く方に!エポスカード

エポスカード

エポスカード
カード年会費 無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 満18歳以上
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • マルイで年に4回10%OFF
  • カラオケSHIDAX30%OFF

SHIDAX・ビッグエコーで30%OFFのエポスカード

エポスカードは全国で優待店舗が多いです。例えば、SHIDAX・ビッグエコー・カラオケ館・歌広場などでルーム料金が最大30%OFFになります。

エポスカードは年会費無料なのに、割引率が高いです。2次会や個人でカラオケをよく利用する20代の方は是非もっておきたいカードです。

その他、レンタカーや飲食店・レジャー施設など全国約1万店の店舗で優待が受けられます。もちろんマルイでは年に4回料金が10%OFFになります。

海外旅行保険が自動付帯

エポスカードのもう一つの特徴として、海外旅行保険が自動付帯される点が上げられます。額としては少なめではありますが、どちらにせよ海外旅行保険は複数枚組み合わせる必要がでてきます。

年会費無料のカードのため海外旅行保険を少し足したい…そんな20代の方にもおすすめです。

エポスゴールドカードへのランクアップも可能

エポスカードは利用していけばエポスゴールドカードのインビテーションが届きます。通常年会費は5000円ですが、招待から申し込むことで年会費無料で持つことができます。

空港ラウンジが使え、ポイント有効期限が無期限になります。年会費無料でゴールドカードを目指したい方にもおすすめです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス

セゾン・ブルー・アメリカン・エキスプレス

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
カード年会費 3000円+税
初年度無料
26歳まで無料
ETC年会費 無料
ETC発行手数料 無料
還元率 0.5%
電子マネー
申し込み資格 18歳以上(高校生不可)
  • ポイントの有効期限がない
  • 海外旅行保険が自動付帯
  • 海外ではポイント還元率が2倍

26歳までは年会費無料

セゾンブルー・アメックスはセゾンカードとアメックス社だ提携している提携カードです。

セゾンブルー・アメックスの年会費は通常3000円かかりますが、20代の方は26歳まで年会費無料でもつことができます。

海外特典が充実しているので、26歳までに海外旅行に行く機会が多い方におすすめです。

海外利用でポイント2倍!海外旅行保険つき

セゾンブルー・アメックスにはポイントの有効期限がなく、海外でポイントが2倍になります。

また、海外旅行保険が最高3000万円自動付帯しています。海外旅行で一番必要な「傷害治療保険・疾病治療保険」の補償額が300万円付帯しています。

20代からクレジットカードを持つべき理由

審査が優遇される

20代は働き始めで収入は少ないので審査が厳しくなるのでは…?と思いますよね。

しかし20代、特に学生~20代前半の方は反対に審査に優遇されます。現在日本には様々なクレジットカードがあるため、カード会社としてはカードを使ってくれる顧客を囲い込みたいのが本音です。

学生から20代前半の方なら、これから先ずっと自社のカードを使ってくれそうと思うため、収入が多少すくなくてもカードを発行する傾向にあります。

20代で審査が優遇される理由

クレジットカードで20代が優遇される理由を詳しくみていきましょう。理由は以下の2つです。

  • 20代は将来の優良顧客
  • お金を回収しやすい
20代は将来の優良顧客

クレジットカードは20代で初めて作る方が多く、最初に作ったカードを30代になっても40代になっても使い続ける方が多いです。

同じカードをずっと使続けなくても、ゴールドカードやプラチナカードにランクアップする際、同一のブランドでグレードを上げていくことがほとんど。

そのためクレジットカード会社は、まだどこのカードも持っていな20代の方にカードを持ってもらい、長年にわたって利用していって欲しいと思っています。

20代の方優良顧客になる可能性を十分に秘めているため、審査に優遇されやすいです。

お金を回収しやすい

就職したて、学生を含め収入は安定していません。年収が低いから審査に通りにくいのでは…?と思うかもしれませんが、逆です。

20代の方は支払いが遅れたとしても、親権者からお金を回収しやすいというメリットがあります。

年収が低くてもカードの審査に20代が通りやすいのはこのためです。

サービス面でお得なカードが多い

20代限定で作れるクレジットカードは一般のカードに比べて年会費や特典の面においてお得なカードが多いです。

カード会社は加盟店から手数料を貰うことによって利益を得ています。つまり、カード利用者が多ければ多いほどカード会社の利益になるのですね。

しかし、現在日本にはたくさんのクレジットカードがあり、利用してもらうことが困難になってきます。

そのため20代のうちにお得なカード発行して人を集め、30代40代になっても自社のカードを使って欲しいと思っているのですね。

クレジットヒストリーを早く作れる

クレヒスってなに?

クレジットヒストリー(通称:クレヒス)とはクレジットカードの歴史、つまりこれまでのクレジットカード利用履歴の事です。

クレジットカードを申し込んだり、利用すると個人信用情報機関に記録されます。カード会社は申し込み者を利用する際、現在の職業や年収だけでなく過去の履歴もチャックします。

そこで個人信用情報機関を確認して「この人ならカードを発行しても大丈夫そうだ」という判断を下すのです。

20代でクレヒスを作るといい理由

「20代から遅延や延滞なくカードを利用している=計画的にカードを使ってくれる」と判断されるため審査に通りやすいです。

継続してカードを使っている証明があると、カード会社も安心するのですね。

30代・40代になったとき、にゴールドカードやプラチナカードなどのステータスカードを持ちたい方は、クレヒスを積んでおけば、審査通過の確率が上がります。

時間は元に戻せないので、早めにクレヒスを作っておくといざという時に焦らずに済みますよ。

20代がクレジットカードを使うときの注意点

使い過ぎに注意して計画的に使う

20代でクレジットカードを持ち始めると、キャッシュレスに慣れていないためついつい使い過ぎてしまいがちです。

お金を使っている感覚が薄くなってしまうので、計画的に使う事が大切です。

カード明細を確認する癖をつけたり、アプリで家計簿を管理する癖をつけて使い過ぎないように工夫をしましょう。

リボ払いは避ける

クレジットカードは一括払い・分割払い・ボーナス一回払い・リボ払いなど様々な支払い方法があります。

その中でも「リボ払い」は絶対に利用しないようにしましょう。リボ払いは毎月の利用金額に応じて支払い額を設定していく支払い方です。

高額な買い物をしても毎月の負担金が減るメリットはありますが、リボ払いには金利があります。

結果的に代金より高いお金を払う原因になってしましますので、負担を減らすためにリボ払いには手を出さないようにしましょう。

キャッシング枠は利用しない

クレジットカードにショッピングで使えるショッピング枠と、キャッシングで使えるキャッシング枠があります。

キャッシング枠とはその名の通り「お金を借りるための枠」です。

キャッシング枠を使うとクレヒスに情報が残ってしまいます。今後別のカードを作ったり、ローンを組む際に悪い影響を与える可能性があるため極力使わない方がよいです。

また、キャッシングにはリボ払い同様金利がかかります。お金を余分に払ってしまったり、返済できないリスクもあるため利用しないようにしましょう。

20代はカードが作りやすい年代!

20代におすすめのクレジットカードをご紹介しました。20代はクレジットカードの審査に通りやすい年代なので、今のうちにカードを作ってクレヒスを積み上げていくと安心です。

20代で選んだカードとその使用履歴は今後カードを作る上で大きな影響があります。よく吟味して利用するようにしましょう。

各カード会社から20代限定のお得なカードが発行されているため、この機会に申し込んでみてはいかがでしょうか。

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